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江苏农商行招聘考试金融练习5-24(2)
  (1)影响超额准备金需要量的因素主要有:
  ①顾客存款波动幅度对超额准备金的影响。当顾客存款在波动中下降时,就产生了对超额准备金的需要,以作为清算的备付。
  ②贷款与投资的增减对超额准备金的影响。当贷款和投资增加时,超额准备金需要量增大,反之则减少。
  ③其它因素对超额准备金需要量的影响。
  (2)商业银行头寸调度的渠道和方式主要有:
  ①同业拆借。在本行出现资金短缺时,可以及时地拆入资金;而当本行资金暂时剩余时,则可以及时地将资金运用出去,以获得利润。
  ②短期证券回购及商业票据交易。当商业银行头寸不足时,可以在市场上通过出售证券回购协议的方式补足头寸;而当头寸多余时,则可以通过买入逆回购协议的方式将资金调出。
  ③通过中央银行融资。当商业银行在经营过程中出现暂时性的资金头寸不足时,可以通过再贷款或者再贴现的方式,向中央银行融资。
  ④商业银行系统内的资金调度。各级银行在日常经营活动中,如果出现头寸不足或者剩余,可以在系统内通过本行的资金调度来调剂余缺。
  ⑤出售其他资产。商业银行还可以通过出售中长期证券、贷款和固定资产等来调节资金。
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