| 服务农村土地集约经营的金融探索——泗洪县金融支持土地流转的做法 |
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| 发布时间：2012-05-22 18:36 点击： 次 |
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一、背景
泗洪县域面积2731平方公里，辖23个乡镇，人口100万人。全县拥有农用地256.9万亩，其中耕地198.4万亩（基本农田189.7万亩），管理洪泽湖近40%的水面，水域面积166万亩，湖岸线165公里。长期以来，泗洪由于工业基础薄弱，主要经济发展依据传统农业，是典型的农业地区，特别是西南岗更是全省贫困地区。近年来，为进一步推动全县经济快速健康发展，泗洪在扩大招商引资，加快工业发展的同时，还牢牢抓住“全国农村改革实验区”的有利时机，大胆进行农业现代化改革，依托丰富的农业资源优势，重点培育“水产、蔬果、优质稻米、生态畜禽”四大主导产业，积极探索现代农业发展模式，推出了以石集为代表的土地流转使用模式。
2011年下半年，泗洪县开始在石集乡试点土地流转集中。石集乡位于洪泽湖西岸，距县城10公里，境内坐落毛柳(毛山、柳山)二山，溧河、老汴河由北向南穿乡而过，中有芦沟河、月牙河、航道河、红旗河等区域性河流，水资源丰富，全乡区域面积89平方公里，辖7个行政村，1个居委会，1个养殖场，社会总人口2.4万人，农户5821户，可耕地面积7万亩。石集乡实行农户与村委会签流转协议，由宿迁巨丰农业发展有限公司承租，进行流转土地统一管理，目前已经流转土地4万余亩，占全乡耕地的57.4%，涉及流转农户3708户，占比总农户的68.7%。
土地集中流转也推动了人口集中和工业项目的集中，由此形成了泗洪“三集中”的农村发展模式，即：土地集中、人口集中、项目集中。“三集中”工作开展以来得到了地方群众的理解、支持和欢迎，取得良好的社会和经济效益。省委书记罗志军到上塘镇垫湖村蹲点开展“三解三促”活动时，对泗洪土地流转的做法给予了充分肯定。
二、土地集中流转给金融服务带来的变化
伴随着土地集约化流转步伐不断加快，农村的金融服务也发生了一些新的变化。
现代金融服务需求增加。随着土地流转工作的开展，大量农户从原来分散居住被集中到集中点居住，康居示范村、集中居住点广泛建设，人口更加集中，农户迫切需要金融机构提供优质高效的结算服务及ATM、手机银行、网上银行等现代金融服务方式，金融服务更加集中化、规模化，由以往分散服务转变为社区式服务。
信贷需求发生新的转变。伴随土地的流转集中，大量农户失去土地，原先一家一户的农业生产难以为继，农户对纯农业的信贷资金需求迅速减少，取而代之的是创业、就业、消费等贷款快速增加，同时单笔贷款金额增加，户数逐渐减少。截至今年一季度，农商行石集支行拥有贷款户2165户、9337万元，较2011年年中贷款款总额增加了1500万元，但户数仅增加不到280户。
三、地方金融机构在支持土地流转中的做法
面对农村土地流转带来的农村金融服务新变化，作为地方金融机构的泗洪农商行主动应对，以服务创新为抓手，不断改进服务手段和服务方式，探索出了一条适合现代“三农”发展的金融服务之路。
改善农村结算环境，提升服务水平。加强人才队伍建设，提升基层支行一线员工业务处理能力，实现城区、农村同质服务，有效提升基层支行业务处理能力。同时，加快现代金融结算能力建设，在重点乡镇实行配置优先，加快ATM等自助服务终端布放，实行金融便民服务点“村村通”工程，研发上线“快捷通”助农取款系统，大力拓展网上银行、手机银行、电话银行等现代金融结算方式，有效改善乡镇结算支付环境，提升农村现代结算水平。
大力支持土地流转，发展现代农业。面对土地集中流转，泗洪农商行积极探索新型支持方式，主动与地方政府对接，在石集乡进行金融支持土地流转试点，通过担保公司担保的方式，对石集乡的宿迁巨丰农业发展有限公司发放贷款1600万元。同时对土地流转形成的高效农业、观光农业等，探索通过个人贷款、创业贷款、项目贷款等方式进行支持。
创新农村信贷服务方式，扩大信贷支持。对土地流转带动的人口集中，及时推出整贷零偿“新居乐”住房消费贷款，不到两年的时间，“新居乐”贷款发放近4000余万元，帮助近800户农户搬进新居。对失地农户，及时推出失地农户创业贷款，帮助失地农民创业、就业。
四、金融进一步支持农村土地流转的建议
加快相关法律法规建设。就目前来看，虽然国家明确了农村土地可以流转，并且在全国范围内这种土地流转大范围铺开，但是关于土地流转方面的法律法规暂时还没有出台，现有的土地流转基本都是地方政府结合地方实际进行的操作，特别是金融支持土地流转还存在较多的困难和问题，目前开展土地流转金融支持的主要依据是依据《担保法》、《土地承包法》及《物权法》等法律法规，农村土地承包经营保障性法律缺失，缺少统一的规范，在保证流转土地相关方的权益保障上还存在诸多问题。只有尽快出台相关规范的法律，对土地流转过程中的相关方权利、义务进行清晰界定，才能更好的保障土地流转规范运行，同时对土地经营权的取得、转让进行明确规范，保障银行业金融机构在处置土地经营权过程中的各项权利，消除银行业金融机构在支持土地流转过程中的顾虑，引导银行业金融机构大胆支持农村土地集中流转。
建立农业保障体系，提高现代农业风险防范能力。虽然农业规模化生产实现了农业抵御各类风险的能力大幅提高，但是农业生产本身就存在较多的不确定性，应当充分发挥现代保险在农业发展中的保障作用，加快建立、健全农业保险机制，有效增强农业抵御和防范风险的能力，化解金融机构的信贷风险。
实施“政银企”联动机制。土地流转不仅是一个经济问题，更是一个社会问题。土地作为特殊的社会资源，在流转使用权过程中，受市场支配的同时，还要更多的兼顾社会发展。当前而言，金融机构对流转企业的支持，多以经营权作为抵押，一旦贷款出现风险，金融机构很难实现经营权二次转让、变现。所以，要探索建立政府、银行、流转企业的联动机制，在流转企业出现经营困难，政府可以快速介入，实现土地经营权的迅速转移，及时化解金融机构信贷风险，保障金融企业信贷资产安全，消除金融机构的后顾之忧，为金融机构大力支持土地流转的提供可靠保障。
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