| 156份信用档案折射惠农真情——姜堰农商行带动农民致富纪实 |
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| 发布时间：2012-05-22 18:38 点击： 次 |
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四月的桃花渐渐谢幕，而刚从桃园归来的姜堰市溱潼镇志田水蜜桃种植专业合作社社长顾文翔心里却是愈发踏实起来，因为1200多亩的桃园今年将全面迎来盛产期。“如果不是姜堰农商行的信贷支持，就没有今天的桃园了。”顾文翔瞅着长势喜人的桃园激动地告诉记者。据介绍，志田水蜜桃种植专业合作社25户有20户在农商行贷了款。
近年来，姜堰农商行主动介入服务、灵活多变扶持的信贷支持策略，推动了农民专业合作社的健康发展。该行董事长洪其华欣慰地说，截至3月末，全行对辖内156家合作社授信1.21亿元，贷款余额1.03亿元，比上年同期增加5000多万元，增长106％。
建立信用档案，帮扶合作社创业致富
为在支持农民合作经济组织上争取主动，姜堰农商行着力构建三大机制，奠定加大信贷投入的坚实基础。一是构建信息沟通与采集机制。加强与市委农工办等部门的通力协作，为全市156家合作经济组织全部建立了信用档案。定期对信息进行动态维护和更新，确保随时了解掌握农民合作经济组织及其成员的信贷需求情况。二是构建专人贴身服务机制。对辖内17家泰州市级以上“五好”合作经济组织明确专人贴身跟踪服务，建立优质客户绿色通道，确保其信贷需求及时办理，简化办贷流程，提高办贷效率。三是构建公开评议机制。邀请农工办、合作经济组织相关代表等人员组成贷款授信评议小组，对合作经济组织进行公开评议，根据其经营状况、纳税情况等因素确定合作社综合授信额度。
除提供资金支持以外，姜堰农商行还坚持做到产前、产中、产后一条龙服务。对辖内100多名有生产意向的农户主动介绍其加入合作经济组织，增加集中生产的规模效应，对200多名缺少流动资金的合作经济组织及其成员，积极上门为其办理授信；邀请农技专家为合作经济组织提供技术指导，引导农户科学种养；主动为近20家合作经济组织联系农业龙头企业客户和外地客商，为产品供销牵线搭桥。据了解，近年来在姜堰农商行的信贷支持下，合作社增加产值达10多亿元，带动3000多名合作社农民走上了创业致富路，培育近10个合作社成长为年销售额超亿元的农民集中产销组织，使得溱湖簖蟹等一大批地方农产品特色品牌做大做强、走出江苏、走向全国。
创新担保方式，破解合作社“担保难”
目前，很多农户难以从银行获得贷款，问题的症结在于担保这个瓶颈。农户除了拥有不能作为抵押物的土地、住宅外，基本没有多少财产可作抵押，而专业担保公司2%左右的担保费也让本来资金实力就弱的农户和中小企业负担过重。
为解决这个难题，姜堰农商行在两个方面进行了积极探索。一是放宽抵押品范围。将农民合作经济组织成员动产、家畜、仓单等纳入担保范围，推进应收账款、商标、土地经营权和收益权等权利质押贷款业务，探索对农民合作经济组织上下游企业和农户开展产业链担保。二是组建“金阳光”信用互助协会和富民担保公司。姜堰农商行在重点行政村推动成立了专门为农民和小企业在该行贷款提供免费担保的“金阳光”信用互助协会，在镇区成立了富民担保公司。
“金阳光”协会和富民担保公司的成立，大大增加了从银行获得贷款的机会，有效拓宽了农户和小企业的融资渠道，提升了贷款的效率、质量以及覆盖面，更好地实现了客户“好贷款”与银行“贷好款”的双赢。据统计，今年以来，姜堰市已经成立的两家金阳光信用互助协会和三家富民担保公司，已先后为560多户农户和小微企业提供贷款担保8260万元。
建立绿色通道，缓解合作社“贷款难”
“贷款变得和存款一样方便，还是阳光信贷好！”河横仙岛禽业养殖专业合作社负责人陈文峰通过姜堰农商行“易贷通”卡获得了260万元贷款，他准备投资2000万元新上蛋品深加工项目。
让陈文峰叫好的“阳光信贷”，是姜堰农商行针对近年来出现的农户和中小企业融资难而推出的一种业务操作模式。其核心是将“客户求银行放贷款”的模式转变为“银行提前为客户授信”。针对农户和中小企业资金需求“急、频、短、小”的特点，姜堰农商行对已授信的客户实行“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用”，授信客户凭“易贷通”卡可以在授信期限和额度内循环使用贷款，支取贷款只要到柜台直接办理，贷款变得和存款一样方便和快捷。与过去固定的借款时限相比，随用随贷的借款模式减少了贷款的占用时间，降低了客户的利息支出。据测算，以“易贷通”卡借100万元贷款平均每年可减少利息支出3万元左右。
为了加大对合作经济组织的支持力度，该行作出了“三个确保”的承诺，一是贷款增量优先确保一般农户、农民合作经济组织及其成员的信贷需求；二是对符合条件的500万元以下“三农”贷款申请确保随用随贷；三是确保对经营稳健、有信贷需求农民合作经济组织全部进行预授信。通过“三个确保”解决农民合作经济组织“贷款难”的问题。同时，对不同类型的农民合作经济组织，该行采取“宜社则社，宜户则户”等灵活多变的信贷支持策略。如对“公司+农户”型的农民合作经济组织，该行为其专门建立绿色通道，优先受理其贷款申请，简化审批流程，委派专业客户经理跟踪服务，解决其收购资金或物流资金的需求，对其贷款利率实行正常利率基础上优惠30%；对“合作社+农户”型的农民合作经济组织，通过对个体成员发放贷款来实现，贷款发放时根据每位成员的生产规模、自有资金、信用状况等因素综合确定对其个体成员的授信额度。
走在姜堰大地上，到处春意盎然。溱湖龙虾养殖专业合作社钱友华社长这两天是喜上眉梢，他每天都能接到好几个订虾的电话，1200亩水面的龙虾都供不应求。因此，为了提高龙虾的附加值，钱友华向记者表示，准备从下个月开始购买设备进行龙虾的深加工，同时将建50亩的龙虾大棚，实现龙虾的反季节养殖、销售。
江苏经济报记者 陈 阁
通讯员 吴耀祥 黄忆寒 王国平 肖卫华
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