| 海门农商行：在全省首推奶牛抵押贷款 |
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| 发布时间：2012-05-28 17:17 点击： 次 |
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该行于5月8日发放首笔280万元奶牛抵押贷款，支持申江联牧业公司发展，这是海门农商行创新抵押方式，支持“三农”发展的有效举措。用奶牛作抵押支持涉农企业发展，在本省尚属首例。
今年4月，该行客户经理在开展“阳光信贷”调查时，了解到申江联牧业发展有限公司作为上海光明乳业的产奶基地，产品供不应求，但仍有三分之一的牛栏空着。据该企业负责人介绍，该奶牛场可存栏1000多头，而目前的规模在600多头，由于国际上的成年奶牛和牛饲料价格不断攀升，养殖奶牛的资金规模越来越大，常规的融资方式陷入困境，于是提出能不能使用奶牛作为抵押物申请贷款。
调查小组立即向总行反映了该企业的实际困难，该行经营管理层高度重视，指导调查组进行了大量的走访、调查和论证。经调查，奶牛与鸡、鸭等活物不同，具备固定资产的四大特性。一是工具性。该企业的产品是牛奶，而奶牛作为生产牛奶的工具，与其他企业的生产设备一样，具有相同的效用。二是唯一性。每一头奶牛出生时花纹不一样，而且有牛卡和耳朵上的编号一致，每张牛卡上都记录着奶牛父母的编号，具有唯一性特点，便于后续监控和管理。三是可评估。该企业建立了奶牛的固定资产台帐，里面详细地记录奶牛的价值及每年提取的折旧，真实反映了奶牛各个时间阶段的价值变化，为奶牛价值评估提供了依据。四是增值性。目前奶牛国际市场价格在不断攀升，而成年奶牛在产奶的同时，一般一年产崽一头小奶牛，而小母牛成长几年后即可产奶，具有较强的增值性。
既然奶牛是固定资产，也具有相对固定的价值，那奶牛能不能抵押？该行工作人员又来到市工商局咨询，得到了工商部门的大力支持，他们立即向上级主管部门请示，认为，奶牛抵押贷款，是服务“三农”的创新举措。他们灵活地运用“非禁即准，非限即许”抵押登记原则对海门申江联牧业382头出生时间在2到4年之间、健康、产奶正常的成年奶牛进行了登记。
在防控风险上，该行也开动脑筋。一是合理确定抵押率。目前382头抵押奶牛账面价值681万元，抵押贷款280万元，折率为41.12%。经了解，目前淘汰奶牛市场价格为14元/公斤，经测算一头一年期以上奶牛平均的体重量为750公斤，其淘汰时出售价值为10500元，此价值为奶牛的最终价值，奶牛的最终价值与抵押奶牛的现有平均价值的比率为58.9%，远远高于所设定的抵押折率41.12%。二是办妥保险手续。目前，申江联牧业公司对包括抵押奶牛在内的430头奶牛办理了保额为258万元的保险手续，第一受益人为海门农商行。三是落实担保人。申江联牧业公司二位股东朱豪、庄德兴对本次贷款以自然人身份提供连带责任保证担保。四是强化贷后管理。要求客户经理认真做好日常监管工作，定期对照编号和牛卡，清点抵押奶牛数量，防范抵押资产被转移、损毁、灭失等情况发生，并根据市场行情变化，做好奶牛的价值重估，保证抵押资产价值足值。同时，要求客户经理高度关注抵押物保险到期情况，及时办理续保手续，维护抵押贷款安全。
在落实各项措施的基础上，该行向申江联牧业发放了280万元贷款，利率执行基准利率上浮10%，期限至2013年4月25日。通过创新奶牛抵押方式，有效破解涉农小微企业融资难题，得到了当地政府的好评，取得了良好的社会效益。
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