“《实施意见》最大的意义是向外界传达了放松限制、鼓励民间资本进入的积极信号。” 中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军告诉记者。

　　为民间资本进入创造公平、良好的环境

　　“推进公平是市场经济体制下政府的重要职能。公平包括起点公平、结果公平和环境公平三个方面。无疑，鼓励和引导民间资本进入银行业，就是在起点上保证对所有的人平等开放。” 赵锡军说。

　　相关部门负责人告诉记者，银监会一向致力于为包括民间资本在内的各类资本投资银行业创造公平竞争的市场氛围，积极做好相关指导服务。

　　“银监会对民间资本投资银行业的范围、对象，没有限制。”

　　《实施意见》明确，要支持民营企业参与商业银行增资扩股，鼓励和引导民间资本参与城商行重组;支持民营企业，特别是符合条件的农业产业化龙头企业和农民专业合作社等涉农企业参与农村信用社股份制改革或参与农村商业银行增资扩股;支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股;支持农民、农村小企业作为农村资金互助社社员，发起设立或参与农村资金互助社增资扩股;支持民营企业投资信托公司、消费金融公司;支持符合相应条件的民营企业投资企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司。《实施意见》还强调，各级银行业监管机构在市场准入的实际工作中不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件。有关投资银行业金融机构的法规、政策和程序，以及银行业市场准入行政许可事项、结果及时公布，持续提高银行业市场准入的透明度。

　　事实上，目前民间资本已是我国银行业资本金的重要组成部分。民间资本参与了部分大型商业银行和股份制商业银行的首次公开募股(IPO)和股权优化。不少民间资本还成为股份制商业银行的主要股东。截至2011年年底，股份制商业银行和城市商业银行总股本中，民间资本占比分别为42%和54%;农村中小金融机构整体股权结构中民间资本占比达92%，其中农村合作金融机构股权结构中民间资本占93%。

　　符合规定的小贷公司可改制为村镇银行

　　“《实施意见》中的很多表述都是原则性的，操作程序尚不明确。但就村镇银行与小额贷款公司等领域的问题，《实施意见》公布了一些操作性明确的措施，具有很强的实际意义。”赵锡军认为。

　　为鼓励民间资本投资村镇银行，《实施意见》调整了村镇银行主发起行的最低持股比例要求，由原来的不低于20%降低到15%。同时明确，村镇银行进入可持续发展阶段后，主发起行可以与其他股东按照有利于拓展特色金融服务、防范金融风险、完善公司治理的原则调整各自的持股比例。

　　随着近年来小额贷款公司的发展，市场上出现了要求将小额贷款公司转变为村镇银行的呼声，银监会出台了专门的办法规范小额贷款公司转制为村镇银行问题。《实施意见》强调，符合规定的小额贷款公司可以依法改制为村镇银行。

　　“这明确了小额贷款公司改组商业银行的相应通道，具有重要意义。” 赵锡军说。

　　为充分发挥主发起行对村镇银行长期稳健发展的积极作用，《实施意见》强调，村镇银行的主发起行应向村镇银行提供成熟的风险管理理念、管理机制和技术手段，帮助建立以风险为本的企业文化，促进村镇银行审慎稳健经营。

　　据了解，截至2011年年底，在已批准组建的726家村镇银行股权结构中，民间资本占比超过82%。

　　防止民间资本 “一哄而上”又“一哄而散”

　　“从近年来的房地产投机、农产品投机以及高利贷猖獗可以看出，民间资本的投机性很强。民间资本进入银行业，必须引导其健康发展，才有利于整个行业核心竞争力的建立。” 赵锡军认为。

　　“为保障银行业金融机构的稳健经营，防止资质不良的投资者对银行业可能造成的损害，保护存款人和社会公众的利益，投资者进入银行业需要满足一定的审慎条件。民间资本与其他资本都需要同等遵守这些条件。”相关负责人表示。

　　这些条件主要体现在《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《非银行金融机构行政许可事项实施办法》、《外资金融机构行政许可事项实施办法》以及《外资银行管理条例实施细则》等相关监管规章中。上述规章对投资银行业金融机构应符合的各项条件，以及银行业市场准入的许可程序、所需提交材料等，都作了详细、具体的规定。

　　概括而言，银行监管机构在审核投资银行业金融机构的准入申请时，将审慎考虑投资者对拟投资银行业金融机构稳健经营可能产生的影响。总的政策是支持公司治理结构完善，社会声誉、诚信记录和纳税记录良好，经营管理能力和资金实力较强，财务状况、资产状况良好，入股资金来源真实合法的民营企业投资银行业金融机构。相应地，也要防止公司治理结构存在明显缺陷，关联关系复杂、关联交易频繁且异常，核心主业不突出，现金流量受经济景气影响较大，资产负债率、财务杠杆率畸高的企业进入银行业。

　　就如何更好地推动民间投资进入银行业，支持实体经济发展，多位接受记者采访的专家各抒己见。

　　“当前最大的阻碍在于行政审批制度的管制。其实《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》等法律法规均没有明确的针对民营资本的歧视性条款，但是事实却是长期以来民间资本都无法真正进入银行业。建议管理部门设置一些量化指标，如每年必须审批通过一定数量的民办银行等。”农业银行首席经济学家向松祚表示。

　　“如何去投资、管理、经营，这些都是行业自身、行业中的企业、投资人需要去考量、决策、把握的问题，政府不应‘越俎代庖’，政府最重要的职能是提供公平有序的竞争环境。”赵锡军说。

　　“从各个国家情况来看，银行业的准入门槛的确比一般的企业高。高可以，但是一定要清晰化和有很高透明度。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为。