今年以来，高邮农商行紧密结合经济金融形势，严格按照省联社和银监部门部署，切实处理好业务发展 和风险控制的关系，实现了稳中求进的总体目标，不良贷款继续保持小幅“双降”趋势，至6月末，该行不良贷款余额8962万元，占比1.69%，分别比年初 下降157万元和0.25个百分点，同时，无政府融资平台、光伏、钢贸、船舶、仓储等当前重点风险行业贷款，服装、涉铅、化工、房地产、票据等市场敏感贷 款余额逐步下降，风险点得到了有效控制、管理。

近期，该行分别召开了董事会、上半年工作会议，对当前经济金融形势、宏观调控政策、地方产业发展加强研究与预判，分析了风险管理的薄弱环节，要 求组织员工加强对当前经济金融形势分析、学习，充分认清经营环境，对全省农信社已经暴露的信贷风险，以及银监部门通报的风险事件，及时进行全面传达，加强 对照排查，汲取经验和教训，部署落实风险控制措施，树立审慎经营的管理理念，时刻绷紧“风险”意识，切实增强风险防范的责任感、使命感、紧迫感。

把握方向，立足三农。始终坚持“三农”市场定位，按照涉农贷款和小微企业贷款“两个不低于”的要求，统筹安排资金，合理分配计 划，调优信贷结构，不断扩大普惠面和覆盖面，继续以贷款户数的增加来实现贷款数量的扩张，确保用好、用足、用活信贷指标。同时，开展好银监局、省联社部署 的“双百”、“创先争优”等劳动竞赛，组织好“千户企业百日行”活动，着重围绕信息不对称、贷款难、融资难等方面问题，组织开展调研，在严密风险防范的基 础上，进一步简化相关手续、流程；按照银监会要求，大力实施进村入社区、富民惠农、阳光信贷等“三大工程”建设，特别是着力提升“阳光信贷”质量，推进标 准化、系统化、产品化建设，降低贷款门槛、提高办理速度，不断提升市场竞争力。

强调方法，注重“三查”。一是做实贷前调查，恪守信贷原则，不符合信贷条件的坚决不予投放，严格执行实地走访调查，不得走马观 花、敷衍了事、以偏概全，更不得以报表代替走访、关起门来搞调查，不得偏信客户“自圆其说”、“夸夸而谈”，要抱着怀疑的态度去调查，多方打探，去伪存 真，其目的就是要摸清摸实客户经营情况，在此基础上，再进行全面分析、风险评估、审慎决策，另外，重视贷款企业或项目的环保门槛，认真把握相关政策要求。二是做 好贷中管理，严密贷款手续，坚持面谈面签、受托支付管理，统筹把关产业投向，原则上，对于国家宏观调控、省联社和银监部门明令禁止的行业或项目不得投入， 对外向型、来路不明、市场敏感或走势不明朗的产业要审慎投放、合理控制，严格控制贷款集中度，把握客户分布情况，不得垒大户，高度关注新增贷款的客户、他 行转移过来的客户，不再简单随意发放，必须进行严格审查。同时，对存量大额贷款客户，进行定期分析评估，动态调整授信额度。三是做活贷后检 查，针对存在贷款投放之后、贷款到期之前无人问津的现象，着力解决这一问题，坚决摒弃以贷款到期作为发现问题、采取措施的传统习惯，加大对当前信贷风险集 聚行业以及借新还旧、展期、逾期、欠息等贷款的审慎分类力度，持续进行贷后跟踪，及早预判，增强信贷风险防控的预见性和主动性,一旦发现苗头性问题，快速 反应，快速处置，加强汇报，努力降险降损。

明确对象，防范热点。一是影子银行、民间融资风险问题，建立有效的“防火墙”，在掌握小贷公司、民间融资运营情况的基础上，重点了解信贷客户与其发生的关联交易，严防信贷资金流向小贷公司或民间融资；二是担保公司问题，对其担保能力进行认真核实，担保贷款总量要适当控制，同时，将更多的注意力放在借款人第一还款来源上，不能以为只要有担保公司担保，就万无一失，就可以掉以轻心；三是票据风险问题，针对票据案件频繁，风险点很多，要求加强学习，严密规范手续，重点审查交易背景的真实性，严格核对发票复印件的真伪；四是抵 质押率偏低问题，加大考核力度，不断提高抵质押率，同时，核实抵押评估公司的评估能力，规范抵质押手续，信贷人员还要对抵押物的价值、变现程度做到心中有 数，下半年，除农户贷款以外，原则上增量贷款要以抵质押贷款为主，除农业乡镇外，抵质押率占比在35%以下的要限制保证类贷款发放；五是柜面操作风险防范问题，严格执行银监会柜面操作禁止性8个方面规定，严查凭证丢失、他人账户还款等较大的风险隐患。