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7月27日，丰县联社理事会、监事会分别召开四届八次会议，理事长程之浩、主任李岩峰代表理监事会作报告，总结上半年工作，部署三季度工作任务。徐州银监 分局合作科丰县联社监管员段春梅应邀参加会议。联社监事长王冬青和各位监事列席理事会。参加会议的理事、监事对当前联社改革发展提出意见和建议。
2012年上半年，丰县联社面对复杂严峻的经济金融形势，全社上下认真贯彻落实全省和全县农村信用社工作会议精神，按照联社理事会制订的发展规划和决策部 署，围绕业务发展、质量提高和改制组行“三大目标”，抓业务拓市场，抓经营提效益，抓管理促规范，抓安全防风险，较好完成上半年各项经营任务，基本实现 “时间过半、任务运动超半”的预期目标。主要表现在： 一存款稳步增长，市场份额得以巩固。6月末，全社各项存款余额达到55.85亿元，比年初增加7.29亿元，同比多增1.41亿元，增长15%，超额完成联社上半年增长计划。其中：储蓄存款余额达到42.93亿元，比年初增加6.6亿元，占各项存款增加额的90.54%。二是贷款稳步扩张，支农力度持续加大。6 月末，各项贷款余额达到43.76亿元，比年初增加 5.52亿元，同比多增1.28亿元，增长14.43%，控制在市人行核定上半年贷款新增计划内。同时，优化信贷结构，做到有保有压、有增有减，其中：涉 农贷款余额达到43.35亿元，比年初增加7.3亿元，增长20.28%，涉农贷款增量比同期增加3.16亿元，实现省联社贷款投放“两个高于”目标。三是收入能力显著增强，经营效益明显改善。上 半年，全社实现各项业务收入23432万元，同比增加6499万元，其中:贷款利息收入21285万元，同比增加5815万元，增长37.59%；金融机 构往来收入1944万元，同比增收791万元。实现账面利润4930万元，同比增加4379万元；实现净利润4297万元，同比增加3746万元。四是电子银行建设加快，服务水平日趋提高。6 月末，全社新增圆鼎卡（含“易贷通卡”）30385张，完成上半年任务的 99.36 %；网银开户3092户，完成上半年任务的114.51%，其中：个人网银开户2813户、企业网银开户279户；手机银行开卡1405张，注册数 1175张，完成上半年计划的117.08%；银行卡收单开户78户，完成全年计划的 65 %；安装助农取款设备341台，累计交易6134笔，交易金额412.14万元，提前实现全县行政村全覆盖的工作目标。五是组行考核指标稳定，推进申报筹建步伐。6 月末，我社资本充足率为13.04%，五级不良贷款率2.8%，比年初下降0.04个百分点；拨备覆盖率为274.45%，比年初增加43.8个百分点； 贷款准备金余额33582万元，比年初增加8555万元；拨贷比7.67%，比年初上升1.13个百分点。此外，企业法人股东持股比例、单一客户集中度、 单一集团客户集中度等主要指标均符合银行组建标准，正式筹建报告已报到省银监局审核。
会议提出三季度工作重点：（一）以“两项竞赛”活动为主线，促进业务快速发展。一要提高思想认识。各单位要切实将竞赛活动作 为各项工作重点抓实抓好，抓出成效，真正做到宣传、组织、落实、措施四到位，确保活动顺利开展，进一步提升市场占有率和综合竞争实力。二要加强组织领导。 各单位、各部门要按照联社统一部署，细化措施，积极行动，大力组织资金、增加涉农贷款投放、推广“金融便民服务”工程、推进“阳光信贷”工程，及时反馈活 动开展情况，推动活动扎实有效开展。三要提升服务水平。上半年，联社投入人力、物力、财力在全县行政村布放助农取款设备。各单位要充分利用、加强维护，真 正发挥便民服务作用，牢牢占领农村金融市场，缓解柜面服务压力，提高整体服务效率。下一步，联社将对商户营销、业务开展与宣传、设备动户率、激活率进行考 核，对劣质商户的退出、风险防控与管理考核制订针对性措施，做到设备用到实处、业务不出风险、服务得到认可。四要加强工作督导。机关各部门要积极参与到竞 赛活动中来，结合全年各项工作任务，深入基层开展有针对性开展帮扶工作，关注活动进展情况，推进活动扎实有效开展。
（二）以监督检查为手段，促进内控管理水平提高。一是严格落实严授信、严用信。联社 将聘请专业机构对大客户进行审计，摸清家底，为授信提供可靠依据，同时，认真执行贷款“三查”制度，努力提高贷前调查质量，认真调查申请客户的主体资格、 信用状况、管理人员资质和管理能力、生产经营情况、财务情况、现金流量、担保与被担保情况，根据调查中发现的问题，揭示风险，把好授信调查第一关。二是严格落实贷后检查。加强教育和督导，提高信贷人员对贷后检查重要性的认识，彻底改变“怕麻烦”、“走形式”的思想观念；完善制度和检查手段，提高贷后检查的可操作性；加大处罚力度，使贷后检查工作制度化、规范化，切实严把贷后检查关口，最大限度地防范和化解贷后风险突出问题。三是严格会计管理。根 据省联社工作要求，7月15日前开展自查，8月底前组织现场检查。按照省联社会计管理基本规范、财务会计工作评价办法，主要检查现金、重要空白凭证、会计 业务印章、员工管理、操作风险管理、对账中心建设等内容，各单位要从规范操作、防范风险的角度组织好本次自查工作，对自查发现的问题分析原因，认真整改， 确保自查工作组织到位、检查到位、整改到位，做好省联社现场检查各项准备工作。四要严格防范安全事故。安全保卫和案件防控始终做到警钟长鸣，始终做到一把手亲自抓，始终做到常检查严处罚。各单位各部门除坚持常规安全检查外，尤其对运钞车环节、营业期间、基层网点夜间值班到岗情况进行多频率检查，坚持电话查岗和远程监控查岗相结合，发现违规情况，将严肃处理，决不姑息。
（三）以风险排查为重点，促进有效防范案件发生。一是继续开展内部风险排查。包括对公结算账户的清理 规范、重要岗位员工轮岗、柜员卡使用、柜台业务具体办理、银行账户管理、对账、业务授权、授信以及账户开户、变更、挂失等内容。二是继续推进借名、假冒名 贷款专项整治活动。从三季度至今年年末，纵深开展清查清收工作，逐级逐笔建立台帐，加大处置清收力度，杜绝假、借冒名贷款情况的发生。联社计划在全辖范围 内上“眼虹膜”系统取代现有的指纹系统，快速高效地进行身份识别验证，彻底消除风险隐患。三是抓好贷款新规的贯彻执行。针对银监部门提出我社贷款新规执行 不到位、受托支付比例偏低的问题，联社重新修订流动资金（固定资产）贷款管理实施细则，对受托支付对象单笔贷款金额进行下调，重新制订信贷档案管理办法， 对基础资料、重要文本资料、贷后检查资料进行规范，对有信贷业务的基层社进行检查督导，严格要求做好档案的归范和执行好“三法一引”工作，认真执行固定资 产贷款和流动资金贷款办法，确保按“新规走款”比重达到监管要求。四是继续开展高利贷风险排查。组织员工签订“远离民间借贷”承诺书，并着重与每个基层网 点负责人谈话沟通，详细了解辖区内风险状况和员工思想动态。五是加大岗位交流力度。根据省联社和银监部门要求，拟定交流方案，对重要岗位人员实行分批交 流，结合机关、基层定员定编，双向选择推动岗位轮换、交流，实行机关全体人员竞聘上岗，分批、分步骤地对信贷人员进行岗位交流与轮换。
（四）以支持实体经济为宗旨，促进提高信贷服务水平。一要坚定“三农”市场定位。积极应对当前有效信贷资金需求旺盛势头趋缓的实际，加大信贷客户和信贷市场培育力度，合理把握信贷投放总量、节奏和投向，围绕确保实现涉农贷款“两个高于”和中小企业“两个不低于”的目标，为农村实体经济的发展提供全优质信贷服务。二要深入推进“阳光信贷”。做 好到期授信的再授信工作，三季度计划对15个社进行授信及再授信，预计授信农户3200户，授信金额2.4亿元，督促后进信用社加大推进，对覆盖面较低的 给予重点帮助，大力宣传阳光信贷政策，召开农户授信培训座谈会，对存在的难点进行走访调研，制定解决办法，促进“阳光信贷”快速健康发展。三要维护和拓展公司类客户。做 好存量客户再授信，坚持限时办结制，在规定时间内办结授信申请业务；坚持实行贷款归还提醒制，对于即将到期的贷款提前15天向客户发出温馨提示；推行定期 维护制，主动到企业走访了解经营情况及资金需求；重点维护、回访房地产抵押贷款老客户，把近年来由于单户比例限制、利率等因素流失的客户重新营销回来；对 不符合授信条件的客户严格执行退出制，优化信贷结构；进一步了解本地企业资金需求，建立企业客户资源库及客户资料电子档案，注重及时更新；分类关注目标客 户、潜在客户，客观分析市场发展趋势，掌握新开工、新立项的重点项目、重点企业，建立相关跟踪信息制，拓展新客户。四是加强队伍建设。根据 业务发展需要，聘请专家对信贷人员进行一次集中培训，外聘高校教授和银行专家，以预防经济犯罪、职业道德、营销技巧、五级分类、财务分析、调查报告撰写 等，提高信贷员综合素质；结合省联社电子银行营销与风险防控培训，计划对网点负责人与电子银行操作人员培训，提高整体素质。全面推行客户经理制，明确客户 经理职责，采取按区域、客户行业、业务量进行分工，形成“以客户为中心，客户经理围绕客户转，其他业务部门围绕客户经理部门转”的客户经理运行体系。
（五）以银行组建为契机，促进全面推进规范化管理。一是根据银行制度流程建设要求，继续开展制度流程 的完善，符合现代金融企业管理制度。二是收集、整理35个机构更名和51名高管、理事任职资格的核准材料，收集机构“四证”，做好高管离任审计，确保审计 报告的真实性，及时上报银监局受理。三是推进CIS策划进程。为把丰县联社企业文化策划成形象新颖、导向鲜明、定位准确、目标突出、富有生命，全体干部员 工要围绕全局融入好，人人结合金融业竞争想办法、出主意，真正设计出符合丰县联社改革发展和具有竞争能力的企业文化品牌。
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