| 兴化农商行：巧算“加减乘除” 优化信贷结构 |
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| 发布时间：2012-08-23 13:13 点击： 次 |
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今年以来，兴化农商行在经济下行的金融环境下，坚持履行社会责任、加大业务拓展、优化信贷结构、提高资产质量相统一，紧贴地情和行情，采用“加、减、乘、除”的方法同步优化贷款增量和存量，实现了信贷结构在行业、产业、客户、质态等方面的优化调整。截止6月末，各项贷款余额117.66亿元，存量市场份额达44.60%，比去年同期提高0.14个百分点；上半年各项贷款余额净增加17.58亿元，居泰州市各金融机构之首，新增市场份额达57.29%，与去年同期相比提高15.74个百分点；五级分类不良贷款余额12451.18万元，比年初下降6202.69万元；占比1.06%，比年初下降0.81个百分点。
“加法”：加大增量投放
作 为地方金融机构，在今年的特定的经济金融环境下需要更多地承担支持经济增长的社会责任。为此，兴化农商行坚持立足“服务三农、服务中小企业、服务市民百 姓”的市场定位，切实强化“服务经济发展为己任”的服务意识，扎实实施以“做实农村、做优集镇、做精园区、做强城区”为主要内容的信贷服务“四做”策略， 掌握有效需求，克服不利因素，加大有效投放，努力实现信贷服务实现城乡全覆盖和大、中、小客户全覆盖，推动了特定年份下的贷款较快增长。
一是摸准有效需求。针 对本市农业大县、水产大县、人口大县的县情地情，坚持把支持本地特色产业发展摆上重要位置。深度推广“阳光信贷”办贷模式，从全面调查了解农户、企业合理 信贷需求入手，经过进村入户走访调查，努力做到对“哪些对象需要贷，能否贷，贷多少”心中有数，摸清了信贷资金的总体需求。
二是适度政策调控。针对当前宏观调控、货币政策趋紧、信贷计划偏少等实际问题，通过积极上争信贷规模、加大存款组织力度、贷款结构调整优化、拓展银票贴现业务等渠道，全力满足有效信贷需求。今年上半年，兴化农商行各项贷款新增额居泰州市所有金融机构第一位，超出人民银行原先核定信贷计划7.9亿元。
三是加大投放力度。兴化农商行加快推进以“信贷人员岗位分离、贷款授信额度分级、专营机构网点分设”为主要内容的“三分”信贷管理模式改革，努力提升信贷服务效率，促进了信贷高效投放。同时，切实加大组织资金力度，上半年各项存款余额净增加23.89亿元，增量市场份额达39.76%，与去年同期相比提高2.11个百分点；存量市场份额达40.67%，比去年同期提高1.65个百分点。充足的资金来源，为用足信贷增量规模、加大信贷投放力度提供了资金保障。上半年，新增存贷比达73.59%。
“减法”：压降次质存量
在信贷规模受限的特定条件下，如何最大可能地优化存量结构，腾出有限的信贷“盘子”转为增量投放显得更为迫切重要。为此，兴化农商行从以下三个方面精做贷款“退”字文章：
一是加快非优客户退出。兴化农商行对存量贷款实行实时监测制度，对形态虽为正常但客户状况发生重大变化的贷款和列入关注类贷款采取控制压缩措施，收到了较好的成效。今年上半年，累计压缩收回关注类贷款11139.68万元。
二是压缩政策限制贷款。对虽处于正常形态的政府平台贷款、异地贷款和钢贸、光伏、纺织服装、钢铁、造船、房地产等受宏观形势影响较大行业贷款，在全面开展风险排查的基础上，区别不同情况采取相应的压降和退出措施，有效地防范了政策性风险的发生和蔓延。
三是大力清收不良贷款。对次级以下贷款采取责任人限期清收、责任买断和到期移交司法强制清收等严格的退出措施，清收次级以下不良贷款5692.28万元。
四是做好呆账贷款核销。在努力提升经营效益、增强风险化解能力之后，切实加大呆账贷款核销力度，今年上半年核销呆账贷款1958.60万元，进一步优化了存量贷款结构。
“乘法”：力保增速适度
保持贷款适当增速和总量适度增长，既是金融机构落实货币政策的必然要求，也是提高信贷资产质量、优化信贷结构的有效举措。兴化农商行在追求“两个适度”方面，取得了明显成效。今年上半年，各项贷款净增加17.58亿元，比各项存款少增加6.31亿元；贷款增长幅度为17.57%，基本接近本地GDP增幅。具体措施有以下三个方面：
一是把准信贷投向。将信贷支持的重点转向本地特色、现代科技农业、农副产品加工业和出口创汇“农”型企业，有效地保障了新增贷款对产业政策的响应力度。
二是优选优质客户。在确立信贷投向之后，在客户调查分析的基础上，筛选优质客户进行重点支持，有效地提高了信贷支持的效果。
三是压降大额贷款。对单户2000万元以上贷款，实行严格的准入控制。对存量中的大额贷款，区分客户情况采取支持、控制和退出等差别管理措施，有效地控制了大额贷款比重和增幅。同时，通过推广小额、面广、量大的“阳光信贷”农户贷款，有效地实现了贷款扩面、提质目标。截止6月末，全辖已建立农户电子档案283544户，有效建档面达到89.42%；评议授信总户数达101193户；核定授信46.35亿元，户平4.58万元；实际用信24.19亿元，用信率达到52.19%。经“阳光信贷”评议贷款不良余额81.66万元，占比仅为万分之3.38。
“除法”：调节分布比重
优化信贷结构，除了压降不良贷款余额和占比外，对贷款内部结构的调整和优化是不可或缺的内容。通过结构的调整优化，有效优化贷款在不同行业、产业、客户间的分布，可以有效地促进信贷资金的合理配置，既保障信贷资产质量的提高，又能够较好地履行涉农金融机构支农职责。
一是体现产业特色。针对本地产业特点，兴化农商行突出加强了对经济种植、水产养殖、专业合作社、农副产品加工等涉农贷款投入，有效地发挥了其在引导产业发展中的金融主力军作用，连年被表彰为本县“服务地方经济突出贡献单位”，并荣获“全国支农先进单位”称号。
二是培优行业龙头。兴化农商行选择具有较好发展前景行业、产业中的示范型企业予以重点培植，引导他们充分发挥行业带头人作用，有效地促进了优势企业做大、做强，带动了当地整个产业发展水平的不断提升。
三是扩大支农份额。兴 化农商行根据县情地情和自身市场定位，始终把信贷支农作为履行社会责任的一项重要内容。认真执行涉农贷款比重每年涉农贷款增速不低于全部贷款增速、涉农贷 款增量和占比不低于上年水平等“两个不低于”规定，有效地保证了涉农贷款保持应有的比重和增速。各项贷款中，农业（农业、农经、农户）贷款总额为115.15亿元，比年初增加19.33亿元，占比97.49%，其中，农户贷款余额为71.7亿元，比年初增加12.26亿元，占贷款总额的60.94%；非农贷款余额为1.42亿元，比年初下降2.63亿元，占比1.20%。（陈 进 祁斌昌）
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