| 姜堰农商行：“五原则”严防银企对账风险 |
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| 发布时间：2012-08-23 13:15 点击： 次 |
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今年以来，该行高度重视对账工作，通过坚持对账“五原则”，实现了对账工作的精细化管理，确保了银企资金安全的“最后一道防线”。
一、应对账账户全覆盖原则
该 行根据账户余额、交易额度和交易频繁程度，对账户进行细分，不同类别的账户采取不同的对账频率、对账方式。对未签订对账协议的账户，由对账中心集中打印对 账单后，交开户行按对账工作要求进行对账，并由对账中心集中处理、统一保管。要求所有对账账户全年有效对账不少于两次，保证了应对账账户的全覆盖。另外， 与大部分银行采取的余额对账方式不同，该行对余额和累计发生额进行双重对账，最大限度地控制了风险。
二、重点账户重点对账原则
该行从对账方式和频率上加强对余额较大、易发风险的存（贷）款账户的对账力度，提高重点账户的核对比率。对月末余额50万元以上的重点账户进行面对面对账，保证对账率达100%。对业务发生频繁、资金异动等账户纳入重点对账范围进行对账。同时每季在所有账户中抽取5%的账户进行面对面对账，使委托邮寄对账和面对面对账有机结合起来，确保了重点账户对账的全面性和有效性。
三、对账与风控联动工作原则
对 账中心对收回的对账回执进行人工初审后，集中送交风险控制中心（简称“风控中心”）扫描、销号，并通过后督系统进行集中审核，对收回的对账回执进行销账处 理。对审核过程中发现的余额、发生额、印鉴不符等问题，及时提交对账中心，作为问题账单进行处理。对新开户的网银账户，由风控中心对开户资料进行扫描、审 核，并实时进行电话回访。同时，风控中心根据风险预警系统监督的情况，对账户业务频繁、资金异动等情况进行预警，提示对账中心适时进行面对面对账。对账中 心与风控中心的工作联动，对对账工作起到了有效的辅助提示、审核监督的作用，极大地提高了对账工作的质量。
四、问题账单100%处置原则
该行严格按照对账工作要求，对对账回执中企业列明的未达账项认真核查并及时反馈企业，要求重新对账率必须达到100%， 确保银企账务的一致。对退件、印鉴、余额、发生额不符等情况，对账员及时与客户联系进行面对面核对。对连续三期未收回对账回执的账户，由对账员次月进行面 对面对账，了解客户未对账原因，避免出现对账盲区。对地址、邮编、联系电话等邮寄对账信息不全导致无法邮寄的账户及时将信息反馈开户行，通知开户行了解客 户情况，掌握邮递退信户的信息变动情况，并将情况及时与对账中心反馈，确保客户及时收到对账信息。
五、对账定量考核原则
该 行通过完善对账考核办法，实行量化考核管理，全面提升对账工作质量。一方面制订对账人员积分考核办法，明确评分标准，采取“每月量分、年终积分”的办法， 实现了考核计分与对账人员年终收入的直接挂钩。另一方面将对账单回收率、面对面对账率、问题账单处置率与机构综合考核挂钩，提高违规成本，增强制度执行 力。（颜素平 张 蕙）
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