当前农信社面临的问题，既有农信社可持续商业发展模式尚不清晰、管理体制和运行模式存在一定冲突的问题，也有宏观经济变化和宏观管理?特别是监管协调?雪方面的问题，是多种因素相互交织的产物。江苏农村信用社考试农信社改革是中国金融改革的组成部分，具有内在的紧迫性。农信社目前面临的困境和问题是中国经济、金融体系的一个缩影。

　　陈道富认为，一方面，经济环境变化要求农信社尽快明确商业发展模式。农信社始终处于“政策要支农、地方要发展、监管要防风险、自身要利润”等多重不完全一致的改革目标下，处于商业可持续发展与政策性支农顾此失彼的尴尬境地。另一方面，金融市场竞争加剧要求农信社明确商业定位，加速改革提升效率。随着我国县域经济的发展，越来越多的金融机构把触角延伸到县域。农村金融服务体系逐步完善，新型农村金融及非金融机构，如小贷公司、村镇银行等不断创设和发展，以小微企业和个人为主要服务对象的P2P金融中介服务也在蓬勃发展。

　　农信社在县域经济的金融服务中面临的竞争有所加剧。陈道富表示，宏观环境的变化和金融市场竞争的加剧，要求我国应尽快结合农信社及其服务对象特征，明确农信社的商业发展模式，并调整宏观和微观管理体制与运行模式之间的不适应状况，推动农信社在可持续发展的基础上提高服务“三农”的效率。