| 昆山农商行：把握契机 突出重点 推动案防治理纵深发展 |
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| 发布时间：2012-10-11 16:46 点击： 次 |
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结合开展监管政策执行专项整治活动契机，把轮岗、对账、内审、柜台禁止性行为以及操作风险13条等工作列为案防工作重点，创新推出了一系列有昆山农商行特色的做法及亮点，不断整合内控管理资源，完善内控组织框架，理顺内控协调机制，强化制度建设和执行，积极建立案防整治长效机制，推动案防工作纵深发展。
自行开发审计平台系统。运用科技手段辅助审计业务发展管理，提高审计工作的信息化和专业化，把好风险管控最后一道防线，推促审计方式由传统审计向现代审计转变，开创现代审计新局面。目前，审计平台系统正式运行，能对67类可疑操作进行风险预警，已设计投产运行106个规则，预警数量19000多个。由审计稽核部安排专职人员对高风险进行逐条排查跟踪，对中低风险预警进行抽查跟踪，出具员工个人账户监测报告、企业与企业法人代表同时具有的经营性贷款监测报告，起到较好的防范操作风险的作用。
加大审计督查密度频率。一是加大自查排查力度。根据监管部门和省联社工作要求，重点对监管政策执行“十大类”、省联社“七大类”重点贷款进行逐笔自查；对十级分类偏离度、信贷资产风险等进行自查检查；定期约谈支行行长、客户经理放款岗等，摸查基层动态，防控风险隐患。加大自查频率，加强审计督查的密度和强度，开展了财会工作、员工个人账户大额资金交易监测、大额存款进出、银票贴现、新增贷款用途、银票签发、固定资产等一系列检查排查工作；对投资理财、票据、大额授信、异地支行贷款利率执行情况、电子银行、会计内控等方面进行了专项审计。二是落实执行“四种制度”。要求各支行每月上报员工强制休假情况，统计具体休假人员人次信息。上半年，对38位中层干部进行轮岗交流，涉及10个职能部门，19个支行。按照银监最新2年营业部经理轮岗要求，计划年内对18个支行的营业部经理进行交流轮岗。三是加强员工账户监测。把风险高发岗位、领域、重点人群和“九种人”、员工参与民间融资行为等作为重点关注对象进行重点排摸。每季度进行员工账户使用情况监测，及时掌握员工资金动向，堵塞员工参与民间融资通道。上半年预警处罚员工6人，处罚金额共计1200元。建立谈心制度，密切关注员工八小时以外行为，把监控工作列入日常管理轨道，严格防控操作风险。
完善制度流程规范化建设。一是完善风险管控制度建设。结合自查、督查、检查“三查”结果，制定完善《信息科技风险管理办法》、《声誉风险管理办法》、《操作风险管理》、《会计管理基本规范》、《财务管理基本规范》等60项规章制度，出具近百份审查意见书，近20项法律意见书。二是创新内控管理手法。推出《支行内部控制评价暂行办法》和《现场评价实施细则》，对支行实施现场内控评价，依据评价等级分配审计资源。对内控较差的支行加强现场检查和非现场监控；对未达及格标准的支行采取约见负责人诫勉谈话、加大现场检查力度及频率、调整机构的负责人、调减或上收相关业务的审批权限等处理措施。三是整合资源规范流程。将合规风险部分设为合规管理部和风险管理部两个职能部门，强化合规、风险两个团队人员配备；对计划财会部与运营管理部职责进行调整完善，细化职能分工；新设立统计分析部，落实人员配备，提升统计质量。
强化科技规范操作行为。一是完善对账系统建设。成立对账中心，新建对账系统，实现账单打印、上门核对、收单比对与业务操作完全分离。制定对账管理办法、操作流程及岗位职责。设置业务主管岗、账单打印封装岗、回执处理岗、档案管理岗等岗位，明确岗位职责。配备专人进行二次对账，逐步提高对账率；二是强化信息安全管理。建设桌面准入管理系统和日志审计系统；新置绿盟IPS设备，用于内网的监测和防御。利用先进、成熟的安全产品和技术手段，在防御、监测、预警、响应、恢复等层面提高信息安全管理能力，提升信息安全保障体系的健壮性和有效性。三是健全事后监督机制。从制度建设、创新监督方法等方面进行了积极探索，扩大事后监督业务范围，完善管理办法、岗位责任制度，规范操作流程，明确监督重点，推行监督信息反馈制度。对全行业务实施集中批量复核，对重点业务、大额业务、内部业务实施重点复核，守牢风险控制中间防线。
创新推出合规主题年活动。近年来，相继推出“2009制度执行年和文明服务规范年”、“2010合规文化年”、“2011金融创新年和合规文化提升年”、“2012读书年”等主题年活动。开展“三看、三比、三促”活动、举办六期案例分析会、开辟《合规园地》学习论坛、建立“病历库”、组织两次全行性的合规知识竞赛和合规演讲比赛、撰写汇编心得征文、加强柜台禁止性行为培训教育等系列主题活动，全面提升员工知法守法、合规操作、风险防控意识，提升合规风险管控能力，营造合规文化氛围，积极构建合规风险管理体系和文化体系，推动案件防控长效机制建设。（颜 灵）
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