|
该行通过长期以来宣传教育，不断提高员工、尤其是临柜人员防范电信诈骗的意识和能力，2012年8月,该行成功阻截两起诈骗案件，共挽回客户损失近19万元。两次识破犯罪份子的不法企图，挽救客户可能的损失，体现了该行工作人员具备了高度的责任感和较强的应变能力，也反映了该行在做好防电信诈骗工作方面的决心和力度。
案件回顾：
案件一：8月7日上午11时，该行霍桥支行接待了一位焦急要办业务的中年女客户，该客户递给工作人员四张定期存单、一本活期存折，总金额五万多元，存单均未到期。当工作人员正要询问提前取款的原因时，该女士开始不停的接、打电话，并且神色紧张、焦虑，来回走动，异常的举止立刻引起了该行员工以及保安的注意。等该女士再回到柜台时，柜面人员田原发现女士手里还握着一张无折打卡的凭条。当轮到该客户办理业务时，田原有意放慢办理速度，拖延时间，并向保安示警。大堂保安梁文骄同志随即紧跟这位顾客，为防止打草惊蛇，他用文字提醒其不要相信对方，这是电话诈骗。女顾客不理睬，仍旧与对方交谈，声音很大，似乎正在听其指导。梁文骄见再三劝阻无效，趁该客户不备，从其手里夺过电话，电话那头立刻爆出刺耳的谩骂和侮辱。梁文骄果断挂断电话，将女子带到填单台细细开导。女子终于恍然大悟，当场写了一封感谢信，对该支行表示了感谢。一场电话诈骗在该支行保安同志及柜面人员的机智灵敏的应变中化解了。
案件二：8月28日11点左右，该行汊河支行营业大厅走进一位50岁开外的女士，还带着一个2岁左右的小孩，径直向储蓄柜员唐霞走来要求汇款13万元至外地。柜员唐霞见四张存单均未到期，便多了个心眼，询问汇款用途，该女士回答是借给亲戚买房子。柜员唐霞友情提醒现在骗子多，汇款要小心，该女士不予理睬。
会计主管陈红梅见此情景，联想到之前总行文件通报中的电信诈骗事件，立即来到柜台边，详细询问了相关汇款情况，并再次出言提醒，该女士依旧不理不睬，直接去填单台处填写汇款单。保安韦恩国发现情况不对后当即紧跟该女士，边指导她如何填写边提醒汇款的风险。
当写到收款人卡号和姓名时，该女士丢下哭闹的小孙子，走出大厅拨打电话，这一举动更是加深了工作人员的怀疑，当她填好汇款单再来办理业务时，唐霞、陈红梅又再一次提醒此汇款有诈骗风险，但该女士仍是置之不理。写到收款行时，该女士又说不上来，再一次躲出去打电话询问，种种举动使工作人员更加确信了这是一起电信诈骗案件，便故意拖延时间，让其重新填写省外汇兑的凭证，保安韦恩国灵机一动，要求其填写收款人的身份证号码及联系电话，她又一次出去拨打电话，这次对方拒绝提供她号码。此时，汊河支行负责人赵行长闻讯赶来，询问情况后，立即判断出这是一起电信诈骗案件，这时已经是11点48分，距下班时间已过去了18分钟，赵行长以坚定的态度告知已经下班，系统关闭，不好汇款了，如需办理，请她下午带着子女来共同办理，才让这汇款之事告一段落。
而后，汊河支行立即向总行保卫部、办公室汇报了情况，考虑到该女士可能去我农商行其他网点办理汇款业务，办公室立即下发了紧急通知，要求每位临柜人员提高警惕。
次日，该女士带着家人领导该行表示感谢，异常激动的地叙述了事情的经过，同时也表示要不是该行工作人员多次提醒和果断阻拦，自己的养老钱将全部打水漂，那对她和她的家庭将是莫大的打击。
案例剖析：
诈骗手段分析：考察诸多诈骗案例，手法并无新意，无非是利用老年人金融知识缺乏、防范意识较差的弱点骗取钱财，总结数起诈骗案件,其共性：（1）造事：谎称客户医疗保险帐户在外地申请救助透资，涉嫌洗钱或其他案件；（2）造身份：谎称自己为公安部门、法院或检察院工作人员；（3）造时间：先打固定电话，要求顾客在一定时间内将电话挂住,防止其接他人电话，再用手机与其通话指导其汇款。
防控措施亮点：（1）该行在第一起案件发生后，及时趁热打铁，迅速下发警示通报和指导文件，极大的增强了员工的反诈骗意识，鼓舞了士气，加强了员工防范诈骗的信心，为第二起诈骗案件的成功阻截打下了基础。正如员工所说：“一次次真实案件的通报，提高了我们的警惕；一回回枯燥文件的学习，增强了我们的防范意识。”（2）该行建立了较为完善的应急事件处理机制，遇突发事件，支行第一时间报告总行相关部门，总行部门第一时间汇报行领导并布置相关工作，使得后续可能发生的风险降至最低。
深层分析思考。从合规经营和操作流程上说，储户不论年龄多大，只要是完全民事行为能力人，并且掌握相关业务密码，那么，银行就没有理由拒绝办理业务，哪怕是对陌生账户的大额汇款。很多人呼吁完善法律法规，强化银行社会责任，然而，如果按照法律规定，银行不能拒绝为手续齐全的客户办理业务，客户要求汇款，就必须执行。但正是这种形式上不符合规定的“拖延”，体现了真正的人情味儿，体现了对客户利益的高度负责，是一种典型的社会责任。可见，社会责任不是强迫来的,银行的社会责任应该出于一种自觉，而非法规的强迫。
|
