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丰县联社理事会召开四届九次会议，分别听取和审议理事会、主任室三季度工作报告和四季度工作计划，三季度内控合规工作报告和关于对主任室2012年经营管理目标考核奖励办法的议案。理事长程之浩、主任李岩峰、监事长王冬青分别讲话，徐州银监分局副局长李士海到会讲话，提出丰县联社根据本地实际坚持市场定位，支持实体经济；坚持服务方向不能偏，支持三农发展，防范信贷风险；管好队伍、管好业务，杜绝检查流于形式，监测个人日常行为，防范内部案件，管理更加规范，发展又快又好。
联社理事长程之浩在报告中，总结了三季度工作，部署了四季度工作任务。一、审时度势把握形势，各项经营目标如期实现。今年以来，联社理事会科学应对不容乐观的经济金融形势，确定“稳发展、控风险、促转型”总体思路，在“进”字上求质量，在“稳”字上求效益，实现在发展中转型，在转型中发展，按序时进度较好完成任务，主要表现在：（一）扩市场，存贷款稳步增长。至2012年9月末，丰县联社各项存款余额达到573997万元，比年初增加88363万元，增长18.2%，同比多增18554万元。其中，储蓄存款余额达到 447982万元，比年初增长84723万元，占存款增长额的95.88；各项贷款余额达到452383万元，比年初增加69986万元，增长18.3%，同比多增17922万元。9月末，存贷比为78.81%，比年初上升0.07%，增量存贷比为79.2%。存贷款市场份额分别占34%和47.94%。（二）抓管理，运行质量明显提高。至9月末，风险拨备覆盖率达305.89%，比年初增加75.24%。不良贷款余额为12211万元，不良贷款占比2.7%，比年初下降0.14%。（三）增收入，经营效益显著提升。至9月末，实现各项收入36847万元，同比增收8491万元，其中，贷款利息收入33297万元，同比增收7795万元。收入增幅高于支出增幅18.77%，实现账面利润8763万元，同比增加5668万元。净资产达63545万元，比年初增加7399万元。（四）定市场，金融服务持续优化。至9月末，全社涉农贷款余额448758万元，较年初增加88364万元，增幅为24.5%，涉农贷款增量较同期增加47370万元，实现了省联社信贷投放“两个高于”的目标。推进“金融便民服务到村”工程，安装助农取款设备359台，做到行政村全覆盖。（五）促改革，改制组行进程加快。组行考核指标从申请筹建、省局验收、银监会审核至目前，一直符合组建标准，并保持稳定；内控制度和流程银行建设基本完毕，文化形象策划初步完成，待银监会正式批复后，计划年底前筹备开业。（六）转观念，科技运用全面加强。增强现代金融观念，加快电子化步伐建设，充实力量，投入财力，开办银行卡、网上银行、手机银行、电话银行等现代金融产品，圆鼎卡（含“易贷通卡”）发行量达到41603张，新开网上银行3912户、手机银行1706户、POS商户323户。布放各类电子自助取款设备35处，实现营业网点和镇区全覆盖。1—9月份，电子银行业务量突破28万笔，交易金额达76.7亿元。
二、科学决策狠抓落实，工作执行力有效推进
三季度，联社理事会跟踪政策走向，深入分析形势，加强对策研究，指导主任室在充分估计困难因素和竞争挑战的基础上增强发展信心，明确提出当前工作指导思想：一是推进改革，围绕组行在机制转型上有新突破；二是稳中求进，围绕经营在业务发展上有新跨越；三是注重合规，围绕案件整治在风险防控上有新力度；四是立足县域，围绕宗旨在服务能力上有提升，确保各项业务稳健发展，得到徐州银监分局的工作肯定。（一）确立市场定位，加大支农力度。三季度，理事会密切关注农村金融需求的新趋势、新变化；密切关注当前经济下行压力加大、金融机构竞争加剧、业务创新规模快速扩张背景下，农村金融保持稳健持续发展的市场定位和业务取向，冷静判断，坚定服务“三农”的办社宗旨，集中信贷资金和规模支持当地经济。一是涉农贷款做到优先定位。围绕“三农”市场定位，站稳生存脚跟，始终把为农服务作为信贷重点，以“普惠型、结构型、创新型、配套型”支农服务为载体，合理调整信贷投向，有效拓展贷款领域，将信贷资金更多投向本地“三农”和小微企业，积极推广落实“阳光信贷工程”、“金融服务进村入户工程”、“惠农金融创新工程”等农村金融服务工程建设，对龙头型、科技型、生态型等具有高附加值和带动效应的农业产业化给予信贷倾斜，确保实现“两个高于”目标。二是涉农贷款做到优先保障。及时组织信贷人员深入村组、农户开展生产资金需求调查，及时掌握农业生产项目资金需求情况，对南果北棉、东菜西粮基地建设，对规模养殖业、种植业、加工业，对多年培育的信用村、信用户，加强资金供应测算，及时将资金发放到农民手中。今年1—9月份，累计发放支农贷款36.6亿元，比上年同期增加6亿元。三是涉农贷款做到阳光操作。为提升支农服务水平，坚持以“阳光信贷”工程为载体，发放农户贷款实行集体上门调查授信，发放“易贷通”卡，将农户贷款额度、利率、用途在村张榜公布，增加阳光操作透明度。联社统一组织开展进村入户开展“阳光授信、阳光用信”，对主任、信贷员进行培训，严格授信额度标准。前三季度，组织500余人（次）对27个社、6123户进行授信调查，累计授信4.92亿元。（二）掌控风险底线，优化资产结构。联社理事会严格落实银监部门提出的坚决守住不发生系统性和区域性金融风险的底线，紧密结合经济运行周期特征，调优客户结构、资产结构，不仅更好满足实体经济需求，也更好防范出现新的信贷风险。一是切实把握信贷政策。重视学习当前经济金融形势和政策，在风险可控的情况下，紧跟地方产业规划，适时做好信贷服务，始终坚持贷款投向农户、商户和涉农企业，避免“保项目、保增长”压力下对低端产业、重复建设行业的介入。把握好“五增、五控、二减”，控“两高一剩”产业授信、增“三农”企业授信；控关联企业授信、增新兴产业授信；控设备抵押担保比例、增可靠担保比例；控跨区业务授信、增本地业务授信；控房地产及相关产业授信、增高效高科技产业授信，提高优质客户占比；减少大额、关联企业授信；减少票据业务，实行总量控制，纳入客户统一授信管理，根据企业信用等级确定承兑保证金，加强保证金真实性、合规性的审核和管理，严防敞口部分风险向银行转移。二是切实把握实地调查。对新增贷款，坚持实地调查，看贷款人人品、实体项目、投资来源、账户现金流量等，掌握贷款第一手资料。结合银监部门部署开展的小微企业金融服务宣传月活动，加强银企对接，组织对县内120家小微企业调查授信；走访个体业主620户，签约对接企业110户，新增授信4.2亿元。理事会组织人员深入企业一线了解经营情况，帮助解决当前流动资金困难。通过实地走访调查，真实掌握企业客户的资产负债、经营及未来发展趋势，摸清重点支持行业和客户，掌控信贷风险。在调查中，凡发现涉及民间高息借贷行为的一律不授信、不用信、不增新贷、逐步清收现有贷款。三是切实把握有保有压。面对经济下行压力较大的严峻形势，结合国家产业政策，做到贷款有保有压，选择优质客户，增加优良客户的授信，降低或退出其他类客户授信，调减授信1.5亿元，退回不符合条件的贷款申请33户、金额2.1亿元。四是切实把握清前堵后。围绕银行组建监测不良贷款率，坚持一手抓新增贷款质量，一手抓不良贷款压降。把贷款质量和风险防范作为第一位，在经营目标百分考核中，到期贷款收回率、不良贷款清收及管理、信贷基础管理占绩效工资的70%。实行不良贷款信息查询制度，加强新增授信风险拦截，建立健全表外不良贷款电子数据库，清收拦截表外不良贷款169笔、金额1070万元，化解信贷风险。充实资产保全中心力量，共起诉102户，执行到位（含2011年）221笔、金额1180万元。（三）创新管理并举，强化风险防控
>为推进改革发展进程，联社理事会认真贯彻落实省联社创新推进会精神，增强创新的活力，优化创新的环境；为防范经营风险，打造流程银行，规范内控制度，认真贯彻落实徐州银监局组织开展的案件专项整治活动。为实现稳健可持续发展，如期组建农商行，理事会充分认识到：只有以深化改革为动力，以案件整治为保障，才能确保改革发展目标如期完成。一是创新机制，在深化干部人事改革和绩效分配上有一个新突破。机关13个部门中层干部正职全部实行公开竞聘轮岗，对基层社主任和员工轮岗轮调92人，异地交流79人，轮岗8人。以建立绩效、信贷考核管理系统为平台，真正实行按劳取酬。为强化信贷管理，联社优化整合信贷前、中、后台职能，增设业务拓展部、授信评审部，职能相互制约，建立全面覆盖、独立有效、审慎稳健的信贷决策架构和控制体系。举办信贷人员培训班，参培200多人次，增强其识别风险、防范风险、营销业务的能力。二是全面排查，在开展案件整治活动上有一个新推进。根据《徐州农村中小金融机构案防整治专项活动方案》，组成4个检查组对各业务条线和基层网点进行为期一个月的细致排查。1、在全员岗位风险排查方面，重点排查个人所从事岗位风险、与本岗位相互制约岗位风险以及他人他岗风险，针对风险点提出具体防范措施。2、在贷款排查方面，对抵（质）押贷款、银行汇票承兑敞口业务的抵（质）押品他项权证的真实性进行风险排查；对存量100万元以上的房地产抵押贷款登记情况逐一进行核查，涉及房产抵押登记贷款77笔、土地抵押登记54笔，确保房产证、他项权证的真实性；对贷款已结清抵质押物未及时出账的抵押物品进行统计，堵塞管理漏洞。目前，在案件整治活动信贷业务检查中，涉及自然人贷款（含100万元以上）、企事业贷款（含1000万元以上贷款）、抵（质）押贷款、异地贷款、票据业务，共计193笔、金额24.19亿元。针对排查阶段中发现的问题，已落实整改责任人，确保10月20日整改到位。3、在内部风险排查方面，对全辖35个网点的结算账户管理、内部风险点、业务操作进行拉网式检查，对违规操作行为及时下发风险预警提示书1232份，规范业务操作110余条，严防结算风险；清理不规范账户2000多个，从源头杜绝账户风险，有效结算账户对账收回率达90%以上。4、在员工参与高利贷风险排查方面，发放排查表500份，找员工谈话46人次，征求社会反映120人次，深入排查员工有无参与高利贷行为，关注关键岗位人员及“九种人”行为动向。三是强化内审，在处罚违规违纪手段上有一个硬力度。联社坚持对新增逾期贷款做到笔笔核查，笔笔审计，笔笔问责，1-9月份处罚违规放贷19人，分别给予经济处罚和行政处分，每月只拿800元生活费。组织对11家单位开展全面审计，对15家单位进行内外账核对、对6家单位流动资金贷款管理进行专项审计，对离任高管审计39人（次），核对贷款1088笔、金额49526万元，核对存款307户、金额1961万元，发出整改通知书29份，提出整改意见69条，经济处罚19人，做到问题及时发现，及时处理，有效防范案件发生。（六）注重素质建设，提高管理水平。越是在改革发展攻坚阶段和业务创新扩张阶段，理事会越要重视人才的培养，文化的建设，素质的提高，管理的加强。一是员工培训教育进一步加强。三季度，安排主任室聘请专家，对信贷人员开展2期法规知识培训，机关信贷管理部门，基层社主任、外部主任、信贷员及信贷内勤180人参加，并聘请县公安局经侦大队讲解预防经济犯罪知识；举办2期柜员合规培训，170人参加，增强柜员风险防范意识；联社对违反劳动纪律的5名员工进行行政经济处罚，克服工作松散和安全麻痹思想。二是员工学习渠道进一步拓展。为适应信息化时代要求，发挥网络学习功能，联社机关各部门按日常检查问题类别、检查项目、检查时间等建立“问题库”，对员工自查、基层社排查发现的违规问题和整改情况进行梳理汇总，搜集整理20多个银行自律制度在联社内网发布，供广大员工学习。三是企业形象进一步提升。上海复为公司针对我社情况，出具了策划概念书，对银行使命、银行愿景、银行精神、辅助标识等进行了深入详细策划，目前已经达成初步意向。为树立社会形象，联社和基层社关注弱势群体，积极相应县委开展的“五联系五提升”及“党员真情助三夏，党群连心促崛起”活动，走访慰问困难农户；在省联社创先争优活动中，联社营业部党支部获得先进支部和2名党员获得“优秀共产党员”称号，联社党委在县委创先争优活动中受到表彰。四是安全经营意识进一步强化。在当前改革经营任务艰巨的情况下，理事会始终重视安全保卫工作，做到警钟长鸣，坚持抓排查堵漏洞，加大对基层网点夜间值班和接送款环节的检查频率，对安防设施及时进行整改，使技防、物防水平得以不断提升。
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