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记者从多家银行了解到，在华夏等银行曝出违规代销理财产品事件后，部分银监局立即要求银行对代理销售理财产品过程中存在的违规行为进行自查。近日，银监会下发了《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》，再次将事件的查处力度升级，要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务，并在15日内完成排查工作形成正式汇总报告。随后银监会将进行抽查。
业内人士指出，近期曝出的几起风险事件中，均属于银行代理销售理财产品所发生的问题，而并非银行自有理财产品的问题。主要是这些代理销售产品存在明显违反《商业银行理财产品销售管理办法》的行为，特别是基层行私自销售未与银行签约的产品，造成客户损失惨重。
为此，《通知》要求，各银行业金融机构应加强内部管理，对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查。排查的内容涵盖：是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程；是否建立持续性跟踪评价机制；是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制等。
《通知》特别提出，各银行业金融机构总行要对照代销产品清单，对本行的销售系统进行自查，包括对代销产品的系统出单和系统管控，线下销售和手工出单情况，如存在线下销售交易和手工出单，产品是否经过总行批准。
同时，对于理财产品销售人员，要通过查询文档资料、调阅监控录像、抽查电话录音、强制离岗休假、开展个别谈话、检查投诉记录等多种方式进行重点排查。要对照代销产品清单，重点检查是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。
一家股份制银行的人士透露说，通常管理较为严格的银行，代销产品的合同都在总行层面签，基层行只能卖签约清单中的产品。但是由于基层网点众多，难免在实际的操作过程中会出现偏颇。而且，在不发生兑付风险时，问题通常很难暴露出来。这就给了违规代销行为一个可趁之机。
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