创新之路
江阴农商银行在支持科技型中小企业的发展过程中，既坚持 “锦上添花”的模式，又不断探索 “雪中送炭”的样本

在江苏江阴市“国家级高新技术产业孵化器”园区广场上，有一尊大型雕塑格外耐人寻味：5个金灿灿的金蛋有序竖叠在一起，最上面的一个已经破壳。园区工作人员告诉前来采访的《农村金融时报》记者，这里有好多企业已经“长出翅膀飞走了”，问及这些企业得以展翅的原因，他说多数是源于在创业路上得到了江阴农商银行全程的资金扶持。
      江阴农商银行在银行业中已颇具品牌影响力，一句“一路有你”的品牌主体语言在江阴更是家喻户晓。而作为支持地方经济发展的金融主力军，他们在根据当地特色扶持科技型中小企业的发展过程中，既坚持传统业务待企业产品规模化后才放贷的“锦上添花”模式，又不断探索在企业孵化期时就“雪中送炭”进行融资，独辟蹊径的做法引起了业内外人士的关注。“支持科技创新有利于拓宽金融服务领域，提升金融服务层次。而建立科技资源与金融资源对接，有利于培育地方经济新的效益增长点，推动金融业自身可持续发展。” 江阴农商银行副行长金武对此表示。
助推起飞
   针对中小企业的不同发展阶段以及发展特点“对症下药”、为发展前景好的科技型中小企业出台信贷倾斜政策
    “企业能够快速起飞的最大动因是什么？”江阴力博医药生物技术有限公司副总经理顾建华不假思索地回答记者：“资金。”从2007年的注册资金300万元起家到去年飞出“孵化器”，力博已发展成为集研发、生产和销售为一体科技型企业。据顾建华介绍，企业2013-2015年的销售额将达到8亿元，2016年争取实现上市目标。
      在其如此惊人发展速度的背后，藏着一个鲜为人知的故事。2008年初，力博和其他在“孵化器”创业的企业一样，面临着走投无路的资金困境。因为科技型企业本身不是能够在短时间内见效益的企业，用顾建华的话来说，“真是什么都看不见，贷款太难了”，但当他和江阴农商银行首次接触时，“便知道前面的路通了。”首笔200万元的贷款迅速到位，为力博赢得了发展前景。
随着企业的逐渐壮大，资金需求也不断扩大。目前，力博从江阴农商银行的贷款已从当初的200万元递增到如今的一笔4500万元。业务经理每月至少主动上门2次，听取需求以及时解决企业困难，江阴农商银行也是力博发展至今惟一一家金融合作机构。
      而这也正是江阴农商银行针对中小企业的不同发展阶段以及发展特点“对症下药”、为发展前景好的科技型中小企业出台信贷倾斜政策的结果。金武说：“为科技型中小企业的发展构建高效、快捷的筹融资平台，助推企业快速成长，我们不仅树立了一批科技典型，也总结了一些经验。”
      如成立于1998年的江阴市长泾叶飞园艺场，是一家集苗木盆景生产、绿化景观工程于一体的现代化园艺场，从租一亩地卖盆栽开始，已经发展到如今租地500亩建成现代化农业花园中心。江阴农商银行累计支持800万元，目前余额300万元，102名村民土地流转入股，带动了150余名农业就业。
      据创业人叶飞介绍，通过历年的资本积累和滚动发展，他于2009年4月成立了江阴市南国花木专业合作社。“合作社现有职工100多人，生产商品化盆景10万盆，主要品质有松类盆景、黄杨类盆景、蕨类盆景等。”叶飞本人及合作社先后获得江苏省政府及江阴市委、市政府评授予的“江阴市科技文化户”、“江阴市十佳优秀青年农民”、“高效农业机械化示范点”、“百名科技专家兴农富民工程”等荣誉。
      江阴市红豆村农业专业合作社负责人陈俊律指着江阴农商银行的网点向记者表示：“‘一路有你’，真的既形象又贴切，合作社能有今天这样的发展，地方政府的政策支持是关键，其他各方面的协助特别是江阴农商银行的信贷支持更是重中之重。”
    随机创新
   与时俱进并契合创新地区发展特点，为科技型中小企业数量及质量的规模化发展提供贴身金融服务
     据记者了解，改革开放30年，江阴市从乡镇企业起步，将国家政策与江阴实际紧密结合，找准发展突破口，走出了一条独具特色的“江阴之路”，成为“苏南模式”的开创者和实践者。但随着时代的变迁，要实现苏南模式新的发展，继续成为经济发展的主角，就需要中小企业转变传统发展模式，走创新发展之路。
      以江苏省首批创新型乡镇周庄镇为例，这里工业基础雄厚，产品门类丰富，涵盖纺织、轻工、机械、冶金、化工、建材等十多个门类600多种产品，产品覆盖全国并远销上百个国家和地区，但是受国内外市场经济低迷的影响，传统行业好景不再，具有雄厚实力的周庄镇抓住了结构调整的重大战略机遇，不断加快先进设备、管理技术和信息技术与经济产业的融合，科技型中小企业发展独占鳌头，销售形势和盈利能力呈现两旺势头，多家企业通过高新技术转移发展成为了科技型大中型企业或企业集团。
      如此环境下，江阴农商银行周庄支行与时俱进并契合创新地区发展特点，主动联系市金融办、科技局和地方经管办等部门，在为全镇高新技术及科技型企业逐户建立档案资料的同时，也为科技型中小企业数量及质量的规模化发展提供贴身金融服务。
      据周庄支行相关负责人介绍，该行一方面重点扶持符合国家产业政策特别是政府新兴产业发展导向的科技企业，另一方面重点支持高成长、高技术、高增值性的科技型中小企业发展，累计支持辖内科技型中小企业近20家，目前有贷款余额的15家，贷款余额4.44亿元。“通过多年来对科技型中小企业的坚持，进一步优化客户结构，伴随企业的壮大，企业资金反哺回流，构建了良好循环，真正实现了银企双赢。”周庄支行的合作企业如今有的已发展为产业龙头，有的正处于高速发展阶段，有的已成长为诸多银行高度竞争的优质客户。

权利质押
围绕科技发展的融资需求，积极创新推广符合科技企业的信贷模式与产品，加速资源整合和资金配置。

  业内人士认为，担保问题始终是融资的关键问题，随着企业自身融资需求的增加，保证担保方式也存在一定的局限性，创新型中小企业融资尤其存在强烈的担保方式创新的需求。
      在众多的产品中，专利权以及商标权质押令记者眼前一亮，通过相关工作人员的讲述，摸清了该产品的来龙去脉。今年2月底，要塞支行接到江苏华丽网络工程有限公司1000万元的流动资金贷款申请。接过调查了解，该公司去年销售收入4301万元，实现利润1366万元，经营状况良好。但问题是企业可供抵押的土地均在此前全部充作了其他银行1300万元贷款的抵押品。要塞支行通过进一步调查又了解到，该公司有较强的研发实力，共申请专利34项，有软件著作权12项，注册商标2项。并且其近年来与国防科技大学、东南大学等合作的有关项目，为4项国家863和一项国家973重大专项成果。“我行研究决定，以该公司‘太网设备堆叠系统的设计方法’系列专用权和‘融合网络’两项知识产权以及‘华丽’商标权作为质押，向其授信1000万元，分别发放专利权质押贷款550万元，商标权质押贷款450万元。”
      科技型中小企业是创新型国家建设的生力军，提升科技金融结合效率，可以有利助推科技型中小企业的健康快速发展。金武表示：“我们相信，只要脚踏实地、不断尝试，在各方的通力合作下，江阴农商银行一定会为科技型中小企业的成长注入更多活力。”