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从农信社到农合行、再到农商行，龙湾农村商业银行率先完成“三级跳”，股本全部来自民资，这也标志着温州农村金融体制创新迈出了重要步伐。

　　日前，温州首家农村商业银行龙湾农村商业银行正式开业，这是温州首家股改成功的农村合作银行。据报道，此次改制共吸纳了8亿多民间资本，增资扩股后，新成立的龙湾农村商业银行股本全部来自民资。此外，银行吸收了17家优质企业作为战略投资者，其中一家为上市公司。

　　龙湾农村合作银行成立于2005年，是以龙湾区农村信用联社及其辖属法人机构为基础的股份合作制地方金融机构。

　　龙湾先期采取的合作银行模式是将“股份制”与“合作制”两种不同的产权模式融为一体的一种模式，但出于多方原因，该模式已经不能满足银行发展的需要。

　　一是股权过于分散，导致资本的约束激励机制不能更好地发挥作用;二是随着业务规模的不断扩大，根据金融机构资本充足率比的监管要求，需要不断扩充资本金来支持业务发展，然而在合作制股权结构下，银行很难建立有效率的资本金动态补充机制。三是股份合作制没有相应的法律保障和支持。作为一种特殊的产权形式，股份合作制很难参照、适合我国现有法律、特别是《公司法》，引进外资后的工商变更登记不能依法办理，股东股权不能依法质押登记。

　　从农信社到农合行、再到农商行，龙湾农村商业银行率先完成“三级跳”，来了个令人羡慕的华丽转身。这是龙湾农商行的成就，是温州金改的收获，更标志着温州农村金融体制创新迈出了重要步伐。

　　此次股份制改造，使龙湾农村商业银行具备现代金融企业制度的股份结构和法人治理结构，进一步实现所有权和经营权的激励和约束，充分激发经营活力。同时，也会使自身品牌更加响亮，管理更为规范，在融入现代企业的经营理念和管理方法后，区域人缘优势和地缘优势依托品牌和经营机制更大程度地发挥出来，从而有效地增强核心竞争力。

　　龙湾农村商业银行的开业可谓温州金改的又一标志性进展。让优质民营企业参与农村合作金融机构的增资扩股，其意义不仅在于拓宽了民间资本的投资途径，更在于疏通了一个民间资本进入金融领域的渠道。

　　民间资本“入驻”龙湾农村商业银行给农村中小法人金融机构带来“鲶鱼效应”，带给银行业竞争、创新的活力。

　　继龙湾之后，鹿城农村合作银行也将进行农商行改造。今年，浙江省政府还同意瓯海、瑞安、乐清、永嘉和苍南的5家农村合作银行进行农商行改造，将全部吸收民资入股，温州民资进军银行业迎来阳光时代。

　　真正的市场经济，从来都应保障充分的市场竞争，从这个意义上讲，民间资本注入银行，犹如一条鲜活的鲶鱼，将在温州的银行业里搅起阵阵波澜。其激起的效应，不仅仅只是让温州的老百姓从中享受到更为优质的服务那样简单。

　　无论从哪个角度看，“民资银行”这样的“鲶鱼”，不是多了，而是少了。

　　可以想象，如果有更多的“鲶鱼”进入到银行这一垄断领域，老百姓就会有更多的金融服务选择权，这将有利于破解民间资本多、投资难，小微企业多、融资难的“两多两难”问题，同时也有利于民间资本走上阳光之路。