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2020年江苏农商行春季招聘面试课程
丹阳农商银行防范打击非法集资公众宣传教育专栏

一、什么是非法集资

未依照法定程序,未经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其它债券凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货物、实物或其它方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

二、如何来识别非法集资

1.未经有关部门依法批准;

2.承诺在一定期限内给出资人还本付息或高额回报;

3.向社会不特定对象即社会公众筹集资金;

4.以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三、非法集资有哪些常见表现形式

1.非法发行有价证券。

2.非法向社会不特定对象发行债权凭证。
3.非法发行会员卡、会员证。
4.对物业、地产等资产等份化,出售份额处置权。
5.利用民间会社形式进行非法集资。
6.以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。
7.以发行私彩或变相发行彩票的形式集资。
8.利用传销或秘密串联的形式非法集资。
9.利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。
10.企业在职工内部进行有偿集资。
11.教育储备金。
12.地方政府发行或变相发行地方政府债权。
13.“招商”名义从事非法集资。
14.房地产开发中的非法集资。
15.利用社会福利机构非法集资。
16.以从事期货交易为名非法集资。

四、非法集资有什么法律后果

1.民事法律后果:法院是否受理?非法集资合同无效,非法集资利润不支持,有过错的担保人承担赔偿责任 ;“参与者自行承担损失” 。

2.行政法律后果:取缔、清退、没收非法所得、罚款;对相关责任人行政处分。

3.刑事责任后果:集资诈骗罪;擅自发行股票、公司、企业债券罪;非法吸收公众存款罪;非法经营罪等。

五、公民个人如何来防范非法集资的侵害

1.不要轻信高额回报,“天上不会掉馅饼”

2.认真审查集资主体的资格和行为是否合法

3.发现非法集资要及时举报

4.不要迷信明星广告和电视宣传

5.加强学习金融知识,提高防御风险能力


 

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