为有效缓解小微企业集中还贷压力,减少高利贷融资的风险,该行以产品创新为着力点,特推出整贷零偿贷款,让小微企业流动资金贷款也能享受“按揭”服务。
明 制度、活手段,让手续简化。该行制定了整贷零偿管理办法,明确贷款的对象、额度、期限、利率,还款方式以及贷款办理的程序和所需材料,便于符合条件的对象 前来申请贷款。同时,将贷款的申请条件在每个工业园的公示栏进行公示,并在每个联络点发放宣传单。支行行长与客户经理定期主动上门,让申请条件公开化、简 单化、口语化、地方化,让小微企业想贷就“贷”。
高额度、长期限,让生产无忧。以保证方式取得的整贷零偿贷款额度最高为300万元,以抵质押方式取得的整贷零偿贷款额度最高为500万元。在最高授信额度内,可根据客户的资金需求情况、偿债能力、担保情况、风险程度等确定具体金额。还款期限按申请人的生产经营周期和还款来源确定,期限最长为3年(含3年)。让贷款真正与小微企业的生产经营周期相匹配,让小微企业生产无忧。
互 协商、自主“贷”,让服务通畅。创新贷款运作方式,该行实行“按揭”服务方式——“一次发放、分期偿还”。按照小微企业的自身经营周期、还款来源以及风险 程度,由借、贷双方协商确定贷款的期限、金额、发放时间以及分期归还贷款本息的频次和金额。让小微企业不用再因为集中还款的资金断层而担忧,让小微企业的 资金流畅通无阻。
低利率、多档次,让成本低廉。该行整贷零偿利率按照该行同期同档利率少上浮10个百分点,整贷零偿期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息;整贷零偿贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始,按相应利率档次执行新的利率规定。该行采取利率优惠政策有效降低小微企业成本,减轻小微企业的还款压力,最大限度地满足了小微企业资金需求。
专 人管、手续简,让流程提速。该行积极安排专职客户经理为小微企业服务,沉入基层,走进小微,尽职调查,用服务简化贷款手续。同时,在营业网点设立专门窗口 办理此项业务,确保符合贷款条件的小微企业尽快获得贷款资金。在实际工作中,该行不断对信贷流程进行优化,总体按照“提出申请—支行受理—提供资料—审核 审批—签订合同—贷款发放”的流程办理,缩短了决策链条,减少了办理环节,让贷款发放流程提速。
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