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今年《政府工作报告》明确提出，“要全面推进依法治国”、“把政府工作全面纳入法治轨道”。其实，大到政府，小到农商行，都应当遵法守规，坚持依法合规履职。
事实上，推进依规治行，恰恰是保证农商行转型发展的重要前提和必要条件。
如何才能依规治行，在农商行上下形成“不敢违规”、“不能违规”和“不想违规”的氛围？通过探索实践，笔者以为，“六个坚持”或许就是答案之一。
坚持加强学习教育，提升全员合规理念。全体员工应加强相关法律法规以及农商行规章制度的学习，筑牢思想防线，有效防范道德风险和操作风险。一是加强法纪意 识和职业道德教育。将相关法律法规和制度文件作为学习重点，让每位员工清楚哪些事情能做，哪些事情不能做，知晓违规的严重后果。二是开展合规、廉政等主题 教育活动。组织员工撰写心得体会，引导员工树立正确人生观、价值观和金钱观，认真做事，清白做人，珍惜工作岗位，不做悔恨终身的事情。三是积极开展警示教 育。组织员工对发生在身边的反面典型案例进行分析，从中深刻汲取教训，从思想和灵魂深处让员工认清违规违纪的危害性。
坚持完善内控机制，促进合规体系建设。制度建设是各项工作开展的基础，也是农商行健康可持续发展的有力保障。农商行应高度重视内控制度建设，不断修订完善 各项管理制度和操作流程，强化前中后台、各岗位、各环节之间的相互监督制约，有效防范操作风险；建立制度评价机制，组织相关部门对制度、流程中不适应当前 形势需要的部分进行修订；狠抓制度执行力建设，职能部门要不间断开展全面检查、专项检查、后续检查、离任审计、飞行检查，有效排查和整改各类风险点；组织 开展案件防控治理工作，形成“查、防、堵、惩、教”五位一体的案件防控体系，确保各类案件零发生。
坚持依规处理违规，强化合规制度执行。发生违规违纪事件，一方面是对自身要求不严，另一方面是违规违纪成本过低。要改进这种不正之风，就必须依规处理。要 在农商行形成违规积分、经济处罚、纪律处分相结合的违规违纪惩处体系，所有违规违纪处罚都按办法实施。坚持“查必到人、查必有果”原则，认真查处各种投诉 举报，对查实确属违规违纪行为者，依规从快处理，绝不包庇纵容、绝不姑息迁就，以达到惩前毖后、治病救人的目的。管理人员坚持自重、自省、自警、自律，做 到“立足本职，守土有责”，看好自己的门，管好自己的人。执行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策，对自查发现的问题从轻处理，对被动发现的问题以及反复发 生的同质同类问题,必须严格按照规定办法要求落实责任。
坚持狠抓重点环节，确保关键领域合规。一要把好贷款发放审批关。严格执行信贷前中后台相互制约、授权授信管理、审贷分离制度，信贷调查坚持A、B角双人调 查和大额贷款集体会办制度，积极推行“阳光信贷”，对客户经理分管贷款进行飞行检查，防范信贷领域违规事件发生。二要把好大额物资采购关。三要把好进人用 人关。员工进机关、进城区、提拔任用均实行公开竞聘，通过笔试、面试、组织考察、公示等程序，接受全体员工的监督，公开透明，真正形成“能者上，平者让， 庸者下”的用人氛围。
坚持拓宽监督渠道，推进合规监督到位。强有力的监督制约机制，是确保农商行规章制度和廉洁自律各项规定落到实处的基本保证。为此，农商行应在创新上做文 章，在防控上下工夫，构建内外结合的监督体系。在内部监督方面，全面持续了解、掌握员工的思想动态及行为表现。兼职合规员对本单位日常经营管理活动及业务 流程操作过程中存在的合规风险点进行日常合规风险事项报告，对本单位有可能遭受经济损失、重大声誉损失等重大风险事项进行重大合规风险事项报告，每月对合 规管理工作进行总结。在社会监督方面，建立立体化的监督渠道。一是对客户实行廉洁从业回访制度，通过上门拜访、书面调查等形式，跟踪调查工作人员在业务办 理中是否存在“吃、拿、卡、要”现象；二是在各营业机构网点建立信箱，设立公示牌，公布监督投诉电话，所有员工接受社会各界监督；三是向社会公布纪检监察 举报电话和邮箱，积极拓宽发现违规违纪行为线索的渠道。
坚持合规文化建设，构建合规长效机制。合规文化是企业文化的重要组成内容。坚持开展合规文化建设,构建合规长效机制，对农商行依法合规经营,防范金融风险 具有非常重要的现实意义。分析违规事件发生原因，就是缺乏文化的有力支撑。一方面需要看得见的制度，把权力关进笼子，形成有力约束基础；另一方面就是建设 具有农商行特色的合规文化，让合规文化深入人心。
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