| 高邮农商行：做实贷款抵押权风险管理 |
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| 发布时间：2015-04-16 15:15 点击： 次 |
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近年来，我行始终坚持合规审慎经营，通过加大对客户经理的法务法规培训、强化“三查”等信贷基础性工作，规范抵押贷款操作，切实防范信贷风险。
贷前调查做实做优，防范抵押权风险。一 是结合省联社、银监部门关于抵押权风险提示的工作要求，扎实开展抵押贷款风险排查。基层网点在办理抵押贷款前，到相关税务机关核实抵押人是否欠缴税款，对 欠缴税款情况，在其缴足税款后再办理抵押登记手续。二是加强对抵押建筑物工程款支付情况的调查，在贷前调查时，明确调查人的角色分配，组织客户经理双人实 地调查，重点查看承建人的建设工程款已付清的书面凭据，在建工程的建设合同中工程造价、工程款支付方式、施工单位是否垫资等细节。测算在建工程抵押率时， 将陈欠工程款从抵押物价值中剔除；必要时要求施工单位做出放弃工程款优先受偿权的书面承诺。三是针对土地使用权出让金优先权情况，由专人到国土局核实企业 是否足额缴纳出让金，并查看企业土地转让缴款依据，对出让金未缴足的，不得办理抵押登记手续。
专项排查存量抵押物，强化抵押品管理。一 是定期组织开展存量抵押品专项排查活动，以表格的形式重点核实抵押权证坐落与实物坐落是否一致，有无地下室或阁楼等附属建筑物冒充抵押房产，已租赁抵押房 产的承租人是否已出具承诺书，抵押房产评估价值是否明显虚高等，落实双人实地核保。二是完善抵押物管理制度，加强对抵押权证原件的日常管理，明确由网点主 办会计或主出纳专人保管房产、土地等产权证明原件和他项权利证明原件，定期碰据核对，确保抵押权证完整。三是信贷合同文本由客户经理专人入箱（库）保管， 建立信贷档案台帐。每年初举办档案管理培训班，明确档案保管标准及流程，进一步规范基层信贷档案管理。
加强法务合规培训，提升依法服务水平。一 是按照省联社、银监部门文件要求，在第一时间向辖区各网点发出抵押业务风险提示，并请专人讲解抵押贷款业务风险防控知识。二是每年初召开客户经理信贷管理 工作专题会议，分管行长、职能负责人结合贷前调查及信贷管理基础工作为100余名客户经理及信贷业务前中后台部门人员进行问题归纳、风险提示并就如何高质 量完成调查报告进行辅导，强化员工法制意识，依法依规章办事，杜绝主观任性凭经验违规作为。三是定期举办法务合规风险防范专题培训班，对网点负责人、主办 信贷、主办会计及客户经理进行业务法律培训，全员了解和掌握相关行业发展规律及其所涉法律，提高员工依法服务水平，避免盲目放贷或集中抽贷。
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