| 海门农商行：找准三大关键 防控信贷风险 |
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| 发布时间：2015-09-10 16:35 点击： 次 |
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在宏观经济下行、信贷风险压力加大的背景下，海门农商行从微观角度入手，找准威胁资产质量的关键点，建立风险识别、预警、化解机制，不断提高信贷管理水平。
聚 焦关键行业经营风险。将家纺、重工、电动工具等总体授信规模大，周期性波动大，近期面临较大风险隐患的行业作为重点关注对象，通过开展专项调研，对行业现 状、走势和风险分布进行全面摸底，并据此动态调整行业授信限额，列明禁入子产业，最大限度地规避行业风险。同时，聘请外部机构对上述三大行业的1000万元以上的贷款客户进行风险排查，借助第三方力量和资源，形成再监督、再评价体系，全面提升信贷管理水平。
化解关键担保圈链贷款。组织担保圈（链）专项排查活动，梳理并绘制担保圈（链）关系图谱，认真评估担保圈（链）风险分类，排出10个需重点化解的担保圈（链），涉贷企业近70家。在此基础上，根据担保圈（链）的成员构成、形成基础、金额大小及风险概率，灵活应对，有序推进破圈解链进度。一方面，有序置换担保方式。通过追加有效抵质押措施，或将保证担保风险向专业融资性担保机构转移，斩断互保链条，稳步缓释和化解圈（链）风险。至6月末，全行抵质押贷款占比49.24%，较年初上升0.26个百分点。另一方面，创新独家支持模式。研发“I佳贷”产品，对授信2000—3000万的优质企业，制定综合授信方案，在抵押的基础上，追加一部分的信用贷款，做到独家支持，封闭运作，有效分离和隔绝风险传递。
把 握关键客户预警信息。以行业发展动态、客户资金和库存变化、贷款到期或逾期为主要预警信息点，实时监测企业经营状况，提高信贷管理的针对性和有效性。一是 抓牢关键企业。对行业震荡、经营困难，存在较大经营风险的企业进行重点关注和重点营销，借助流水监测系统，对客户每月交易结算的次数，以及每月结算账户的 货款回笼是否与月度销售收入相匹配进行监测，及时捕捉风险信号，提高预警处置能力。二是抓牢关键车间。对各行业、企业的生产经营情况进行分析，找出对企业 生产经营起到节点性控制作用的关键车间，对客户的订单、产能、库存、水电用量等进行多角度监测，及时预警。三是抓牢关键人员。以代发工资为预警管理手段， 制定代发工资企业目录，下发客户经理进行有针对性营销。通过抓牢诸如按日计酬、按件计酬等企业无法延期、拖欠的一线工人工资发放情况，实时了解企业经营优 劣，及早发现风险，提高信贷风险管控的有效性。四是抓牢关键环节。落实专人负责逾期、欠息贷款客户监 测分析工作，一方面实行逾期贷款和正常欠息贷款月监测和通报制，强化绩效考核和责任追究，一发生逾期、欠息就进行处罚；另一方面按月统计排查有可能发生劣 变的贷款，及时掌握客户动态，督促支行抓住风险处置黄金期，积极督促落实还款资金，遏制违约不良上升势头。
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