| 民丰农商行：多措并举 做好信贷支农服务 |
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| 发布时间：2015-10-19 15:19 点击： 次 |
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近年来，民丰农商行紧紧围绕省联社工作要求，始终将农村作为发展的根据地，将“三农”业务作为发展的根基来持续打牢。截至2015年8月末，该行各项贷款余额133.4亿元，其中涉农贷款余额101.5亿元，占贷款总额的76.1%。
一、完善管理架构，夯实支农基础
一 是明确支农职责。为切实做好“三农”金融服务工作，该行明确个人金融部为三农服务工作的牵头部门，专门负责全辖农户贷款的推动、考核与管理工作。年初与辖 内所有农村地区支行签订目标责任状，明确年度涉农贷款增量、增幅目标，引导、督促农村地区全力做好信贷支农工作。二是强化队伍建设。建立了较为严格的个贷 客户经理进入、退出机制，每年6月份和12月 份分别面向全辖员工进行公开考试选拔，遴选个贷客户经理后备人才。对于在职个贷客户经理，定期进行考核考评，对于连续排名靠后、消极放贷、不良贷款超过容 忍度和违反“十二条高压线”的客户经理予以退出。按月对客户经理进行新知识、新业务、新形势培训，不断提升客户经理的支农服务水平。三是优化监督机制。在 辖内农村地区建立了村级联络人队伍，由个人金融部定期、不定期联系联络人，了解客户经理贷款发放情况；联络人也可随时将村内贷款客户情况及贷款需求情况向 相关支行反馈，形成了良性的互督互帮机制。
二、加强产品创新，优化服务模式
一是落实分层服务。对农村客户进行分层分类，实施并落实差异化服务。重点将农村地区客户划分为贫困农户、基础性客户、种养殖类客户、非农产业客户、外出务工人员、街面商铺客户、农村小微企业客户和农村公职人员8类，并针对性地落实差别化服务政策。二是完善产品体系。为更好地服务“三农”客户，根据辖内区域“三农”产业特征，有针对性地研发专项产品，整体形成了10类42个 个贷产品。其中，为辖内骆马湖周边乡镇渔民定制了“青年创业贷”、为农村种养殖大户定制了“诚信易贷通”、为乡镇沿街商铺定制了“旺铺易贷通”、为从事运 输行业的农户定制了“幸福快车”。目前该行正积极试点“小额信用贷款”、“家庭农场贷款”等新型信贷模式，截至目前已发放小额信用贷款243万元、家庭农场贷款2943万元。一系列专项服务信贷产品，切实简化了信贷手续、降低了准入门槛，进一步提升了“三农”服务水平。三是完善考核机制。进一步强化客户经理业绩的考核，定期进行考核通报。对于连续3天无贷款发放业绩的，将予以诫勉谈话；连续一周无贷款发放业绩的，对支行行长和客户经理予以集体诫勉谈话;连续十天无贷款发放业绩的，退出客户经理岗位，重新选岗。
三、完善利率定价，落实差异服务
根 据客户和担保方式不同，市场变化和风险度高低不同，实施相应利率定价政策。一是根据农户类型，实行差异化定价。依据农村客户的实力、贡献度、信誉度不同， 区分出高端客户、优质客户、一般客户、基础客户等不同类型的客户，对高端客户、优质客户在利率上进行一定的浮动，培养优质客户的忠诚度。二是根据担保方 式，实行差异化定价。根据担保的有效性和差异性决定利率定价，突出有效资产抵押低于其它担保方式利率，积极引导客户主动提供有效资产抵押。三是根据市场供 求变化，实行差异化定价。着力解决利率定价弹性、灵活性不足问题，探索市场评价系统，研究市场反应灵敏、能够覆盖风险的利率定价机制。注重把利率定价和中 间业务、综合回报结合起来，不断提升客户体验。
四、着力风险控制，推进尽职免责
一是健全农户档案，保持信息对称。该行整合了近年的“易贷通”、“阳光授信”等资料，对辖内农户信息档案进行收集归类，并在一季度集中全行力量，深入开展“四扫五进”活动，进一步收集、完善农村地区客户基础信息档案。截至目前，该行已整理出较为完善的农村地区农户信息档案8万 余户，对全辖农户信息有了深入的认识与了解，进一步增强了银农信息的对称度，为信用风险防控筑牢了根基。二是做实阳光信贷，夯实发展根基。今年该行将对阳 光信贷实施年度检验，通过年检及时将前期遗漏的存量客户、优质客户等补充进授信名单，做到应授尽授。对于授信农户采用“一次授信、循环使用”的“循环贷” 模式，不断简化手续、优化流程。三是落实还款来源，实行尽职免责。严格执行信贷“四双”制度，特别在落实双人实地调查工作上下功夫，确保第一还款来源有效 落实。逐步推进尽职免责制度，对能够如实进行贷款调查、真实审核贷款要素、仔细做好贷后管理、积极催收逾期贷款、全流程合规操作的客户经理实行尽职免责， 消除发放支农贷款的后顾之忧
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