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近日，江苏海宝新能源有限公司新推出的产品———海宝黑金王电池，吸引了来自全国各地的500多名经销商，签下了上亿元订单。该公司财务负责人许俊深有感触地说，在这款产品长达8年的研发中，如东农商银行始终不离不弃，给予公司持续的资金支持，是农商银行的金融创新为公司转型升级提供了坚强保证。
产品创新助力企业转型升级
江苏海宝致力于高端电池研发30多年，是铅酸蓄电池领域领军企业。为适应市场，满足广大消费者对优质、纯正无镉电池的需求，8年前，该公司决定引进新材料———石墨烯，将石墨烯配方、石墨烯合金板栅、石墨烯元素运用到蓄电池的生产之中。技术创新需要投入大量的人力、物力和财力，其间，江苏海宝多次遭遇融资难题。
据许俊介绍，在新产品8年的研发中，如东农商银行城北支行适时掌握企业建设、生产、经营状况和金融需求，针对新材料、新能源企业特点，简化审批流程，创新审批机制，提高审批效率，累计发放4.2亿元贷款支持公司创新发展。此外，还为该公司提供现金管理、开户结算、投资理财等多种金融服务，多层面、多层次满足公司的金融需求。
目前，江苏海宝掌握了石墨烯原料的生产技术，引进石墨烯生产线，建成年产数百吨石墨烯材料的生产基地，成功研发出石墨烯黑金王电池，实现了产品的升级。
江苏海宝只是如东农商银行支持新材料、新能源产业的众多受益者之一。在经济加快转型发展的大背景下，如东农商银行抢抓发展机遇，积极推行“绿色信贷”，把发展“绿色信贷”作为调整信贷结构、转变经营模式的重要举措。截至今年3月末，该行共支持新能源企业4家，发放贷款1.95亿元，为如东的产业转型升级作出了积极贡献。
为进一步加大对中小微企业的扶持力度，从2012年开始，如东农商银行在全县实施中小微企业“双百培育”计划，着力培育一批发展前景好的小微企业成长为年销售2000万元以上的规模企业，支持和推动一批具有较强扩张能力、发展动力和竞争实力的中小企业成长为年销售亿元以上的大企业。对于入选培育计划的企业，该行从行业准入、目标客户选定、信贷支持等方面予以倾斜，确保纳入成长培育计划的中小微企业客户每年递增30%，贷款增幅每年高于企业贷款的平均增幅。至2015年末，该行已为136户企业提供了该服务，贷款余额达10.53亿元。
“随着经济下行压力加大，利率市场化和金融脱媒程度不断加深，加之互联网金融冲击，银行单纯靠吃利差‘躺着赚钱’的日子已经到头了。”如东农商银行董事长曹桂斌感慨地告诉记者，面对新常态，我们不及时转变观念，创新思维，将来必然会沦为“老大难”。
坚持创新产品、创新服务，走差异化经营道路，是如东农商银行的战略选择。近年来，该行建立健全产品研发机制，加快符合客户需求的新产品研发推广，相继推出了大学生村官创业贷款项目、满足种养农户生产经营资金需求的“致富贷”、满足小微企业转续贷的“流转贷”等信贷产品，现有特色信贷产品达到8类，满足了不同客户服务需求。
担保创新拓宽小微融资渠道
近日，如东农商银行给予南通神埠企业服务有限公司2000万元出口退税权利质押贷款的授信额度。这是该行拓宽外贸小微企业融资渠道，加大对服务贸易扶持力度的积极探索，在南通市农商银行系统尚属首例。
如东农商银行行长顾曙光介绍说，外贸企业受行业经营特点限制，经常需要为供应商垫付出口退税款项，但外贸企业特别是小微外贸企业自身规模不大，很容易产生流动资金缺口。为切实缓解外贸小微企业的融资难题，该行进一步落实外贸稳增长促转型政策，创新推出出口退税权利质押贷款，全力支持外贸企业发展。出口退税权利质押贷款，是该行在对出口企业的出口退税账户实行托管的前提下，为其提供的以出口退税应收款作为还款担保的短期流动资金贷款，主要解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现的短期资金困难。
对于这次创新担保的贷款，神埠企业服务公司财务负责人赵美琴连呼没想到：神埠是创办不到一年的小企业，农商银行是第一个支持神埠的，这笔贷款将极大地加快公司流动资金的运转，使神埠的出口大幅增加。
为了缓解企业担保难，去年以来，该行还积极响应人民银行“大力发展应收账款融资”的有关要求，拓宽小微企业融资渠道，通过中征应收账款融资服务平台发放应收账款质押贷款1.46亿元，惠及企业3家,帮助他们盘活应收账款存量，提高资金周转效率。
顾曙光表示，下一步，该行将更加主动践行“行商”理念，以如东海关开关为契机，以推广出口退税权利质押贷款为抓手，多广度“磁吸”外贸企业客户，为如东进出口贸易提供更加优质便利的金融服务。
服务创新开辟贷款“绿色通道”
随着银行同业竞争日益加剧，对优质客户的争夺也达到了白热化的程度，同时，客户的需求也日益多元化、综合化和个性化。对此，曹桂斌认为，服务将是银行的核心竞争力，谁的服务优、服务好、服务新，谁就将赢得市场。
围绕服务创新，今年如东农商银行将上收500万元以上大额贷款管理列入全年工作重点。目前，该行已完成管理模式调整。改革的初衷是落实机构管理扁平化、业务管理垂直化、风险监督管理集中化的要求，主要举措是在业务发展部推行准事业部制改革，下设公司业务部、小微企业部、零售业务部3个部门。其中，在公司业务部内建立大客户经理队伍，分5个片区对辖区内的500万元以上企业贷款进行综合营销管理。3个下设部门既明确各自工作任务，又共享信息资源，有效促进贷款营销从分散向集中转变，避免基层支行重复营销、过度竞争的现象发生，进一步提升服务“三农”与小微的效率。
此项创新，从银行角度来说，从业务受理、授信审批、用信审批等进行一站式服务，精简了流程，提高了办事效率，增加了对大客户的专业服务与维护；从大客户角度来说，享受到了VIP的服务，增加了贷款的获得感。
为了不断优化服务，如东农商银行打出了一系列创新“组合拳”。该行成立城南小微贷专营支行，采用小贷技术，面向500万元（含）以下有贷款需求客户提供个性化的金融服务。同时，该行立足地方特色产业经济和客户实际需求，打造化工支行等一批专业化特色支行，探索设立夜市银行、智慧银行、社区银行等。加强网上银行、手机银行、微信银行、直销银行等互联网金融渠道建设，积极布局移动银行、口袋银行，用“互联网+”思维把电子银行部改造升级成名副其实的网络金融部。
近年来，该行主动融入如东经济社会发展大局，在服务地方经济发展中越来越凸显出农村金融主力军作用。截至今年3月末，该行各项贷款余额130.38亿元，比年初净增3.96亿元，贷款县域市场份额为28.52%，位居如东县金融机构首位。
在创新中推动转型发展，在服务中实现进位争先。如东农商银行实现了多项新突破———全省农商银行系统经营管理目标考核排名第10位，较2011年前移了24位；先后捧回了“中国服务小微企业领军银行”“中国服务县域经济领军银行”“全国最受创业者欢迎的农村商业银行”等多项殊荣。
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