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根据省联社统一部署，我行以组织开展“四抓四促”劳动竞赛活动为契机，切实狠抓优质服务、风险管控、增收节支和作风改进等中心工作，取得了业务有效增长、风险有效控制、效益稳步提高和公众形象提升的积极成效。根据省联社《关于对“四抓四促”劳动竞赛进行督查的通知》要求，现就我行“四抓四促”劳动竞赛和案件风险排查活动开展等方面情况向各位领导汇报如下：
一、紧抓传达贯彻，努力营造竞赛氛围。
省联社《关于组织开展改进工作作风、促进业务发展“四抓四促”竞赛活动的通知》（苏信联发〔2013〕99号）下发后，我行高度重视，充分认识到此项竞赛活动对本行转变和改进工作作风、扎实做好“三农”服务、有效推进稳健发展的重要意义。为此，我行首先狠抓竞赛活动的传达和贯彻，迅速形成浓烈的竞赛氛围。一是召开党委会议抓布置。5月7日，我行专题召开党委会议，一同学习省联社文件精神，统一班子成员思想认识，结合本行实际情况细化分解各项竞赛目标，制定竞赛活动考核办法，明确具体措施要求，布置动员大会筹备工作，竞赛活动得到了迅速启动。二是召开动员大会抓传达。5月23日，专题召开各支行和机关全体中层以上干部参加的全行“四抓四促”劳动竞赛活动动员大会，认真传达省联社和总行党委会议精神，全面部署落实竞赛活动，明确目标措施和责任要求，有效地增强了各支行开展竞赛活动的责任意识和自觉意识。会后，各支行分别召开班子会和全体职工会，研究制定了竞赛活动实施方案和工作计划，形成了全员参与的良好氛围。5月31日，借助省联社召开电视电话会议之机，对“四抓四促”竞赛活动开展进行了再强调、再动员，进一步增强了全行开展竞赛活动的责任感。三是开展基层走访抓督查。总行领导班子全体成员利用带队深入企业走访之机，对相关支行“四抓四促”活动进行再宣传、再发动、再督促，并针对相关支行竞赛活动中存在的问题剖析成因、提出解决措施，有效地增强了“四抓四促”工作的针对性和实效性。四是召开推进会议抓推动。6月4日，专题召开案件风险排查活动动员会议暨“四抓四促”劳动竞赛活动推进会，在对案件风险排查活动进行部署动员的同时，对全行“四抓四促”竞赛活动开展情况进行通报，对竞赛活动开展不力的部分支行进行了点名批评，并对下一步竞赛活动要求进行了提示，有效地促进了竞赛活动的深入开展。
二、紧抓组织推动，切实加强组织保障。
为扎实推动竞赛活动深入开展，我行在加强领导、细化方案和强化考核等方面采取切实有效措施，为竞赛活动扎实开展提供了强有力的组织保障。一是加强领导促推动。我行专门成立了由董事长为组长、行长和监事长为副组长、其他班子成员为组员的 “四抓四促”竞赛活动领导小组，负责竞赛活动的组织、领导、推动和督促。对竞赛活动领导小组成员进行了明确分工，明确董事长为本次竞赛活动的第一责任人，负责竞赛活动的整体部署和规划等事宜，行长具体负责本次竞赛活动的开展、目标制定、督查和考核等事宜，监事长具体负责本次竞赛活动改进工作作风的部署和安排等事宜，其他成员具体负责各自分管工作内的竞赛活动督查。领导小组下设办公室，由金融市场部负责对竞赛活动的组织领导和协调服务，通过精心组织、宣传发动、细化措施、狠抓落实、督促检查、及时通报等措施，促进各项活动的扎实推进。同时，对各支行实行领导班子和中层干部挂钩分工、定期督查制度，有力地促进了竞赛活动的开展。二是细化方案明目标。结合本行实际，制定下发《关于开展改进工作作风、促进业务发展“四抓四促”竞赛活动的通知》（兴商银发〔2013〕100号），对竞赛各项目标进行了任务分解。其中：存款增长目标上，要求各项存款净增10亿元，9月末各项存款增长达到全年目标的90%以上；单位存款（不含保证金存款）增量占比不低于4月末同口径余额占比。信贷投放目标上，要求信贷投放计划用好用足，各项贷款净增5亿元，9月末各项贷款净增达到全年90%以上；加大实体经济贷款投放力度，贴现增量占比不超过15%；涉农贷款投放、中小微企业贷款投放达到“两个高于”。不良贷款控制目标上，要求资产质量得到有效控制，9月末五级分类不良贷款（包括部分瑕疵贷款）比例不得比4月末上升。效益目标上，要求前三季度贷款利息收入达到10亿元。走访户数目标上，要求全行活动期间走访农户20000户、小微企业1200户以上；新增农户授信4000户、新增企业授信100户（农户与小微企业之间可按5：1进行互换），并要有走访记录及实际效果备查。改进工作作风目标上，要求改进工作作风若干规定得到有效落实执行，金融服务能力得到明显提升。三是强化考核保实效。我行“四抓四促”竞赛活动考核办法明确，对综合得分80分（含）以上的前10名单位进行奖励（一等奖1名，奖励3万元；二等奖3名，分别奖励1万元；三等奖6名，分别奖励5000元）；对综合得分低于60分的后3名单位分别处罚10000元、8000元、5000元。同时，将本次竞赛纳入到2013年全年经营目标考核中，所占分值为3分，按综合完成比例计分，得分低于50分（含）不计分。在近5个月的竞赛活动期间，我行对各支行竞赛目标完成情况实行逐旬逐月通报制度，切实增强了支行“争先进、保完成”的目标意识。明确的奖惩措施和切实的考核机制，有效地增强了各支行对竞赛活动的重视程度，推动了竞赛活动深入开展。
三、紧抓措施落实，着力提升活动效果。
对照竞赛活动目标，我行对各支行分别明确了具体的工作措施并加以督促推动，有效地促进了目标任务的完成。在存款增长目标完成上，主要是引导支行抓住当前夏收之机抓好回乡农民储蓄和夏粮收购资金回笼，并通过电子银行业务拓展留滞存款。在信贷投放目标完成上，主要是通过积极上争信贷规模、扩大“阳光信贷”小额农贷投放、积极扶持小微企业等措施保持信贷有效投放。在不良贷款控制目标完成上，主要是通过到期贷款提前催收、逾期贷款跟进清收、不良贷款分类处置、呆账贷款核销、违规人员问责处置等措施，努力压降存量和潜在的不良贷款。在效益提升目标完成上，主要是通过努力提高贷款收息率和利息收回率、扩大非主营业务收入贡献度、努力压缩非赢利资金占用等措施，努力提高经营效益水平。在改进工作作风目标完成上，主要是通过制定出台强制性规定、加大明查暗访和违规处罚力度等措施，努力促进工作作风转变和客户满意度提升。从活动开展一个月以来的情况来看，在多数竞赛目标的完成上实现了预期目标。在竞赛措施逐步强化见效后，预期可以实现既定的竞赛目标任务。
（一）存款增长目标。
截止2013年5月末，我行各项存款总额为194.22亿元，比年初净增加21.16亿元，增长12.23%，比4月末增加1.64亿元，增长0.85%；预计6月末各项存款总额达到198.58亿元，较4月末增长6亿元，完成本次竞赛自定目标任务的60%；预计9月末各项存款总额达到202.58亿元，较4月末增长10亿元，完成本次竞赛自定目标任务的100%以上。
（二）信贷投放目标。
1、截止2013年5月末，我行各项贷款总额为137.41亿元，比年初净增加13.71亿元，增长11.08%，比4月末增加1.75亿元，增长1.29%；预计6月末各项贷款总额达到136.48亿元，较4月末增长0.82亿元，完成本次竞赛自定目标任务的16%；预计9月末各项贷款总额达到140.66亿元，较4月末增长5亿元，完成本次竞赛自定目标任务的100%以上。
2、加大实体经济投放力度，控制贴现增量目标，截止5月末贴现余额1.22亿元，比4月末减少2.32亿元，预计6月末和9月末增量占比均不超过15%。
3、涉农贷款和中小微企业贷款投放达到“两个高于”。截止5月末涉农贷款余额133.96亿元，比年初增加13.26亿元，增幅10.99%，低于全部贷款增幅0.09个百分点，比上年同期少增2.96亿元；中小微企业贷款余额132.67亿元，比年初增加13.66亿元，增幅11.48%，高于全部贷款增幅0.4个百分点，比上年同期少增2.74亿元。随着人行对我行的信贷计划逐步释放，我行将积极利用有限的信贷资金，加大涉农贷款和中小微企业贷款投放力度，确保在9月末达到“两个高于”的目标。
4、“阳光信贷”推进情况。积极推进“阳光信贷”工程，加快实现“阳光信贷标准化管理平台”，有效提高农户授信面和用信率。截至4月末覆盖面达到98.37%，用信率达到53.88%，预计6月覆盖面达到98.5%，用信率达到60%，9月末覆盖面达到99%，用信率达到65%。
（三）不良贷款控制目标。
截止5月末，我行五级分类不良贷款19416.81万元，占贷款总额1.41%，比年初增长0.05个百分点，4月末不良贷款18671.83万元，占贷款总额1.38%，预计6月末不良贷款余额18424.80万元，占贷款总额1.35%，9月末不良贷款余额19129.76万元，占贷款总额1.36%，比4月末下降0.02个百分点。
（四）效益提升目标。
截止5月末，全辖各项收入65071.52万元，其中利息收入53660.91万元，利息收入较4月末增加10497.62万元，完成目标任务的18.47%，预计6月末利息收入达到65245.68万元，完成任务的38.85%，9月末利息收入达到100000万元，完成任务的100%以上。
（五）作风改进目标。
根据《江苏省农村信用社联合社关于改进工作作风的若干规定的通知》（苏信联党〔2013〕13号）文件精神，我行制定了《关于改进工作作风的规定》，并采取了以下措施：
1、制定细化贯彻实施方案。对照规定在加强调查研究、厉行勤俭节约、遵守廉洁规定、提升服务能力、加强检查监督、严格考核兑现等方面制定了具体的实施方案。
2、组织开展自查自纠活动。组织开展自查自纠活动，多方排查和征求作风建设上存在的不足和问题，并分解落实了相关整改的责任人、完成时间和质量要求。
3、明确日常检查监督的责任人。对照管理的规定和要求明确总行纪委为加强作风建设检查的牵头部门，明确检查的频率和职责，形成了长效化、常态化的监督机制。
4、落实考核奖惩的纪律措施。对照相关规定将作风建设的贯彻落实、自查自纠、检查监督等方面的工作情况纳入对员工的管理要求之中，对违反作风建设的人和事制定了具体的处罚规定和标准要求。
四、案件风险排查活动开展情况
（一）目前风险及案防工作自我评估。
1、目前风险。一是信用风险。信用风险仍是我行面临的主要风险。宏观经济下行，给我行造成很大的经营压力，对我行信用风险管控提出了更高的要求。截止5月末，我行四级分类不良贷款为19460.59万元，占贷款总额的1.42%，比年初上升10790.85万元；五级分类不良贷款19416.81万元，占贷款总额1.41%，比年初增长0.05个百分点。二是操作风险。操作风险是我行目前急需控制的日常风险，案防治理活动开展以来，发现不少业务环节仍然存在风险隐患。内部管理方面。经事后监督中心检查发现部分支行仍然存在对已办理的业务凭证、资料保管不当、违规受理基本要素不全的业务凭证、重要空白凭证管理不规范、少客户原始凭证、冻结解冻未按规定办理、违反结算原则等重大风险隐患。授信业务方面，对待大客户、重要客户、老客户放松警惕，贷款审查制度执行不严；受托支付制度虚设，贷款资金流向监控不足。经办行对贷款的受托支付要求执行不严，对企业账户的贷款资金用途缺乏控制，致使少数信贷资金转移用途，或流入高利贷等高风险领域；某些支行的客户经理利用其拥有的客户资源，帮助风险企业融资还贷渡过难关，延缓了该类贷款的风险暴露。
2、案防工作自我评估。经过数年渐进式的专项治理，我行案件防控治理取得了明显成效。绝大多数单位和个人案件防范意识明显增强，与案件风险控制相配套的制度流程建设不断加快，多个轮次的案件风险排查持续深化，各类案件风险处置措施取得积极成效，全行合规操作水平得到了整体提高，案件防控长效机制建设迈出了坚实步伐。可是，由于案件专项治理时间跨度长，部分员工出现厌战、松懈、麻痹情绪，重罚轻管、以罚代管现象仍然存在，员工工作表现、经济往来、社会交往、家庭状况、结算账户等方面还存在许多不规范的问题。
（二）落实《2013年全省农村信用社案件防控工作指导意见》的计划安排。
1、增强案防激励约束机制。定期召开董事会风险管理委员会和审计委员会例会，提交案件风险报告供董事会审议决策，评价案防工作的有效性。邀请监事会列席董事会、行长办公会，有效发挥监事会对经营决策、经营管理的监督职能，充分发挥监事会在监督董事会、高管层履行案防和风险管理职责的情况，提高监事会履职的独立性、权威性和有效性。进一步调整优化董事会、监事会及下设专业委员会，完善董事、监事和高管层的考核办法，提高案防和风险管理在全年经营目标考核中的权重。
2、着力加强合规文化建设。聘任专（兼）职合规管理员，在全行各分支机构、各业务条线聘任专（兼）职合规管理员。在聘任时，在各业务条线、分支机构主要负责人进行推荐的基础上由总行组织合规知识考试，考试合规格后方可聘任为合规管理员。制定合规政策、合规性审查管理规定、法律性文件审查管理规定、合规性审查操作规程、合规报告管理规定、合规管理员管理规定等合规管理制度，所制定制度具有全面性、合规性、适宜性和可操作性，且操作流程明确。结合企业文化建设，不断创新和丰富企业文化载体，对员工切实加强企业精神、价值观念、行为规范的灌输和引导，强化风险文化灌输，不断增强员工合规经营意识，培育员工良好的文化内涵和品质修养，引领全体员工为建设内控到位、文化一流的现代商业银行而共同努力。
3、建立健全案防责任体系。继续认真落实案件防控治理工作责任制，将案件防控治理与业务工作同管理、同落实、同考核，保障案件防控治理工作长期持续开展。按照横向到边、纵向到底的原则，进一步细化明确各支行一线从业人员和总行业务管理、监督检查部门案件防控工作责任，实现前台业务条线、中台风险管理部门和后台监督检查部门相互配合、相互制衡、一级抓一级、一级对一级负责的案件防控机制。进一步健全和完善制度体系，对现有制度、流程的科学性、严密性、完整性进行评价，逐步形成以制度规范行为，按制度办事、靠制度管人的良好机制。同时，要切实加强制度执行情况检查，加强管理人员和重点岗位人员行为管理，加大对“四项制度”执行力度。推行“人盯行”模式，由包片审计人员对每项前期检查出的问题进行后续在审计，督促网点限期整改到位，没有在要求时间整改到位或存在重大问题和累查累犯的违规违纪人员以及支行负责人，将严格按照处罚细则从重处罚，决不姑息。
4、深入开展案防专项排查。注重与银监部门、省联社各项专项检查相结合，认真做好业务经营真实性以及各类风险控制环节的审计。在加大内部审计的同时注重加强各类风险管理的外部审计：如注重实施对存贷款客户的核对、走访、调查、了解工作；进一步掌握被审计对象对各类风险控制环节的管理状况。注重常规序时检查和各种专项排查并重的原则，将序时检查分解为各类专项检查，如信贷方面检查时，强化信贷资产分类真实性检查和贷款新规执行情况的检查。对各类检查发现的问题，明确责任人跟踪问题整改，直至问题整改结束，并加大该问题屡查屡犯、整改不及时的处罚力度。
5、强化科技防范案件功能。完成ATM运营监控系统、POS运营监控系统上线工作，实现各类自助设备运行的实时监控，提高开机率，保证各类自助设备的高效安全运转。充分利用远程授权、电子对账、反洗钱、事后监督、实时预警系统等系统防范操作风险。构建立体化全面风险管控体系，提高信息科技风险防控水平。制定全面风险管理规划，完善对风险的总体掌控；建立健全具有统一性的、集成化的，以三大支柱为核心，覆盖信用、市场、操作及其他实质性风险的全面风险管理系统；制定全面合规管理规划，采取咨询加IT建设的模式，将各条线上的合规流程通过IT系统来固化及落地；建立内生式的主动风险管理模式，使风险管理成为我行健康、稳健经营的重要保障。把信息科技风险纳入对我行整体的风险监管体系中，逐步完善信息科技监管规章和制度建设，把风险管控贯穿于信息系统的生命周期，逐步建立起信息科技风险管控的常态化机制。
6、提升安全保卫防范水平。严格落实安全防范责任制，执行“一把手”负责制，总行与部室、支行负责人签订安全保卫责任书、党风廉政建设责任状。采取常规性检查与突击性检查、下乡随时查与重大节日专题查相结合的办法，时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态，以监控联网为平台，采用监控检查，对联动门的管理，ATM机清机，夜间巡查等进行定时录像回放检查，发现隐患及时整改纠正。购置干粉灭火器、计算机专用灭火器和性能良好的电警棍，使网点的防卫器械得到充实和保障；及时安装指纹防尾随联动互锁门，有力的提升物防能力；将用三年左右时间对全辖网点进行改造，建成标准化网点。已投入500万元，对25个网点进行改造，投入180万元对监控中心进行升级改造，投入60万元，建立110二级报警平台，确保安防设施齐全合格。
（三）开展案件风险防控排查活动的打算。
根据5月31日省联社电视电话会议精神及《2013年全省农村信用社案件防控工作指导意见》，我行制定下发了《江苏兴化农村商业银行案件风险排查活动实施方案》（兴商银发〔2013〕107号），明确了案件风险排查活动的指导思想、活动时间和方法步骤。6月4日下午，我行专题召开了案件风险排查活动动员会议暨“四抓四促”竞赛活动推进会，明确提出从巩固案防治理成果角度出发，切实增强“全力保成果”意识；从应对复杂发展环境角度出发，切实增强“主动防风险”意识；从防范案件风险反弹角度出发，切实增强“全面控风险”意识；从建立案件防控长效机制出发，切实增强“持久抗风险”意识。结合本行实际情况，就案件风险排查活动进行动员部署，提出了排查活动的具体步骤和要求，确保案件风险排查活动达到高质全覆的要求。
（一）明确排查步骤，形成层层递进。将本次案件风险排查活动划分为基层网点自查、总行组织检查和省联社组织督查等三个步骤。基层网点组织自查时，要求按照“自查从宽、被查从严”原则，注重工作质量，讲究工作效果，认真抓好案件风险排查工作的每一个步骤、每一个环节，清查潜在的主要风险点和案件高发环节，查清查实存在的问题与不足。我行组织检查时，将根据近几年发案情况及银监部门、省联社有关案件防范工作要求，按照《案件风险排查活动实施方案》明确的步骤、措施和办法，深入各支行组织开展系统、全面、彻底的检查或互查，并对以前检查出的问题整改和责任追究情况认真组织“回头看”，确保案件防控工作落到实处，取得实效。
（二）突出排查重点，提高排查实效。围绕省联社提出的基层网点负责人的风险排查、员工违规行为的风险排查、轮岗、对账、内审工作要求落实情况排查、信贷条线业务风险排查、财务条线业务风险排查、资金运营业务风险排查、廉洁风险排查和安防风险排查等八个方面排查重点，我行结合本行实际情况进行了相应补充和细化，并设计了对应的自查、检查表格，便于逐一对照排查，有效地保证了案件风险排查活动全面细致，达到保质量、全覆盖的排查要求。
（三）对照检查问题，切实抓好整改。对案件风险的排查、处置和追究，我行坚持采取分类指导、区别对待的办法，即：自我暴露的从宽，被查发现的从严；自我整改的从宽，责令整改的从严；整改到位的从宽，限期未能整改的从严。在对基层网点组织检查时，如“回头看”发现前期存在问题未能在限期内整改到位的适当追加处罚措施，对自查未能暴露问题至少上调一个档次予以问责追究。要求将不良贷款控制、处置和压降放在案件风险排查和整改工作的突出位置来抓。切实加强不良贷款实时监测、报告、约见谈话等制度，对贷款风险判断失误、隐瞒贷款事实风险、贷款风险处置不及时的从严追究。实行不良贷款跟踪处置制度，对在规定期限内无法收回的贷款严格按照制度规定对相关责任人予以问责追究。对新增单户500万元以上不良贷款和不良贷款余额或占比异常上升的支行进行成因解剖，跟进采取贷款处置和责任人问责等措施。
（四）强化组织推进，确保周密实施。一是加强组织领导。我行和下辖各支行分别成立排查活动领导小组，负责案件风险排查活动工作的组织、指导、协调和督促工作。分别明确领导成员分工和职责，确保做到责任包干、各负其责、分块作业。各单位要将本单位案件风险排查活动领导小组名单及职责分工情况于6月10日前报送总行审计部。二是抓好活动计划。将本次案件风险排查活动分为宣传教育、自查自纠、总行督查、总结提高等四个阶段。6月上旬为宣传教育阶段，切实抓好员工思想动员。6月中下旬为自查自纠阶段，由基层网点对照《案件风险排查活动实施方案》做好自我排查，努力做到横向到边、纵向到底、不留死角、不存盲点，并在排查过程中做到边查边纠、查纠结合。7月上中旬为本行督查阶段，由我行抽调精干力量组织检查组对各单位进行抽查，对少数重点单位采取解剖式检查和驻地督促整改。除各单位自查自纠过程中对存在问题进行整改落实之外，我行在督查过程中将对各单位相关问题进行集中式责令整改。7月下旬为总结提高阶段，认真做好迎接省联社督查准备，并结合省联社督查情况对本次案件风险排查活动进行总结提高。三是坚持统筹兼顾。将本次案件风险排查活动与“制度执行年”、“员工行为规范年”、员工贷款专项排查、员工个人账户清理、集中开展贷后检查等活动、加强预防职务犯罪等工作有机结合，切实提高案件风险水平，更好地彰显本次案件风险排查成效。
五、对省联社工作的意见和建议
省联社在对县级合作金融机构的管理、指导、协调和服务等方面较好地履行了自身职能，在县级机构中的影响力不断增强。对如何更好地发挥省联社功能，我们建议：一是进一步强化省级机构的统筹协调力度，对系统开发、产品创新、业务升级等方面进行统一规划和实施，不断提升县级机构的整体形象和品牌吸引力。二是突出加强县级机构法人治理结构运作的指导，组织县级机构董（理）事会、监事会成员和董事会秘书进行专业培训和横向交流，不断县级机构法人治理结构规范运作的水平。三是省联社职能处室要加强县级机构对口管理部门的检查、指导和交流，以促进管理水平的提升。请求省联社领导经常性地深入到基层进行调研。建议实行省联社领导班子成员和处室负责人挂钩联系县级机构，为上下增进沟通搭建桥梁。
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