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目前我国除存款外，利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大至基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，同业存单市场也发展迅速，大额存单的实施是大势所趋和水到渠成之举。
大额存单的实施是存款利率全面市场化必须经历的阶段和不可缺少的条件，会促使银行健全市场化利率形成机制，进一步培育自主定价能力，并为企业和民众提供了又一个安全保险的投资渠道；同时大额存单用比存款更高利率、可流通转让、可质押、可提前支取和赎回等若干“优惠”政策来稳定商业银行的存款，有利于防止银行陷入存款流失和融资成本急剧上升的陷阱。
但同时我们也需注意到，大额存单的实施会带来一定的负效应。从目前来看，这种负效应主要是银行负债成本快速上升，对银行发行大额存单的积极性会产生一定影响，根据专家预测，一年期大额存单利率约为4.1%－4.2%，比同期存款利率高出很多，银行如果没有出现存款大幅下滑的状态，发行大额存单动力则不足，尤其是对于我们县级农商行来说，存款竞争压力不大，如发行大额存单必然会增加负债成本。可见，应根据存款增幅情况把握好尺度。
因此，对商业银行来说，要因势利导，准确把握时机，提高生存竞争能力。但若想长远摆脱不利处境和经营危机，关键还在于加快经营战略转型，大力扩张中间业务规模，提高中间业务服务水平及能力，才能立于不败之地。
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