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近年来，随着经济下行的压力不断加大，产业转型和发展面临前所未有的困难局面，资金、技术、政策无不成为遏制企业发展的桎梏。作为地方金融的主力军，兴化农商行面对种种困难，仍在在信贷支持重点产业发展的道路上坚持探索前行，现象信贷支持重点产业所面临难题进行分析如下：
一、旅游服务业
该行根据旅游业的分类，将旅游业客户进行了细分，主要包含：旅游景点服务业、旅客运输及餐饮住宿。其中旅游景点服务业，该行办理了1笔贷款，以李中水上森林景区法定代表人办理了1500万元，客户贷款用途主要用于景点维护及周边健康休闲服务；旅客运输业贷款172户，办理贷款198笔，四月末贷款余额3162.22万元，其中水上旅客运输449.81万元；餐饮住宿业贷款723户，800笔，贷款1.94亿元。通过调研，本市旅游业近年来发展迅速，该行的信贷配套服务基本上满足了旅游业的发展，但仍存在几点难题：首先，旅游业企业经营情况“小、散、弱”，财务控制薄弱，达不到银行授信条件，银行无法及时监控贷款企业的经营效益；其次旅游业不属于国标行业分类，而是散落在多个国标行业分类里，旅游企业资产多属国家所有，无法直接采取以景区抵押方式实现融资；最后旅游业投资较大，成本高，回收期长使得旅游企业难以获取符合期限的融资。同时我市目前旅游产业特点也存在相当的不利因素：１、季节性明显，菜花节期间，我市宾馆住宿供不应求，节后游客屈指可数；２、产业链短，根据统计，所有前往兴化的旅游项目基本上就１天，过短的产业链造成旅游未能有效带动餐饮、娱乐等其他项目的发展；３、旅游产业管理有待完善，兴化地区景点多，但管理较为松散，各景点商贩多且杂，餐饮价格质量参差不齐，没有形成有效的品牌。
二、现代农业
针对目前兴化市农业现代化进程，该行着重支持农业产业化、农业机械化及农业服务业三个方面。农业产业化方面，该行根据人民银行要求，重点支持新型农业经营主体发展，推进兴化市农业产业化进程。截止5月14日，本市共有新型农业经营主体2746户，其中：家庭农场730户、农业合作社1665户、专业大户220户、产业龙头化企业131户。该行对新型农业经营主体授信总额123399.58万元，余额97563.42万元，其中：家庭农场224户，授信6087.83万元，余额4854.82万元；农业合作社534户，授信33424.25万元，余额25689.15万元；专业大户197户，授信7587.5万元,余额6383.1万元；产业龙头化企业46户，授信76300万元，余额60636.35万元。农业机械化方面，该行研发了“农机通”产品，为全市671户农户提供了农机采购的支持，累计授信4218.79万元，目前余额3618.13万元，扶持农户购买农机791台套。农业业服务业方面，本行针对农村留守农户年龄两极分化严重，重点支持了提供耕地、收割、播种等农业服务的企业个人15户，授信总额达到了1850万元。以该行支持的兴化市戴南常发农机服务专业合作社为例，该合作社经营范围为：组织成员开展农机作业服务，组织采购、供应成员农机服务所需的生产资料，为戴南周边地区5.3万亩农田提供收割、播种、插秧、漫田、烘干等服务，有效解决了劳动力外出务工后的农业服务。
然而现代化农业发展过程中制约性的问题主要有：
1、土地流转管理不到位。我市土地流转工作目前正在进行中，确权、登记、交易等工作，由于工作难度大、见效慢、矛盾多，目前仅在戴南地区进行了试点，工作进度缓慢。
2、农业保险发展明显滞后。客观上农业是本市的优势产业，但由于总体效益偏低，还要经受市场和自然灾害的双重风险，保险企业在农业保险的介入上都持谨慎态度。
3、资源资产评估机构尚未建立。评估是各类资产流转和抵押的前置条件。不经评估，农村资产就难以盘活，农民贷款担保难的问题就无法解决，某种程度上农村资产的评估业影响了农民发家致富的愿望和积极性。
三、房地产业
从数据上看，2015年4月城区住宅房均价为5374元/平方米，环比上升了0.58%，同比上升2.97%。数据分析来看，本市房地产开发项目同比下降，库存住宅用房销售处于回暖阶段，但前景并不明朗。政策执行方面，该行目前虽然严控房地产开发企业的准入，但对乡镇新农村建设和农民集中居住的项目较好的项目还是给予适当支持；个人房产贷款方面，该行下发了《住房按揭贷款管理有关事项的通知》。明确首套房按揭首付比例不低于30%，利率不低于基准利率；第二套房，首付比例不低于50%，利率不低于基准利率的1.1倍；暂停办理第三套及以上住房的按揭贷款业务。从我市房地产行业总体情况分析来看，2014年，兴化市政府没有推出一块住宅用地，节奏把握较好；其次，央行多次降息对房地产带来利好消息；最后从兴化本地情况来说，本市是人口大市，刚需明显，开发商目前正在积极地处理库存，环境、质量较好的楼盘销售基本上满足了市场的需求。
四、建筑业
兴化市建筑业2014年增加值36.09亿元，增长13.2%，从业人员11.82万人，比上年增加0.75万人，施工面积3239.28万平方米，增长13.3%，建筑营业收入149.19亿元，增长13.4% 。总体行情较好。截至2015年4月末，该行办理建筑类企业贷款19户，贷款余额5.36亿元，个人建筑业贷款2762户，贷款余额10.83亿元。该行支持建筑业企业的主要做法有：
项目融资业务。根据企业实际项目情况，办理应收款质押，根据项目实际审计决算确认的工程应收账款办理质押，配套企业的自有资金，按一定的比例向其提供信贷资金，从而解决施工企业融资难题。以兴化地区高兴东公路（333省道）扩建工程为例，该项目为BT项目，由施工企业自行融资建设，交通主管部门负责项目建设管理，政府负责项目回购，回购金由交通主管部门支付给施工方的回购金为经审计的交通主管部门核算的总投资，回购期为3年，年度回购比例为3：3：4，工程实体交工验收合格之日起开始计算，满一年支付一次，利随本清。该行与交通主管部门，建筑施工企业签订三方协议，在办理有效应收款质押的情况下，根据工程审计决算进度办理项目贷款，同时根据道路回购合同确定还款日期，以23000万元的信贷资金，撬动了10亿元的道路工程项目，为兴化的通江达海工程提供了强有力的金融保障。
信用担保业务。该行开办了建筑企业保函业务，包含工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函和质量及维修保函等。其中履约保是应申请人的请求，向受益人作出的一种履约保证承诺。如申请人未能按合约的规定按期、按质、按量地履行合约项下的责任和义务，本行将按保函金额赔付受益人。赔付金额通常相当于合约总金额的5%-10%。付款保函行是应买方或业主申请，向卖方或承包方所出具的一种旨在保证货款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺；付款保函是本行应买方或业主申请，向卖方或承包方所出具的一种旨在保证货款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺；质量及维修保函是根据工程合同的规定在工程完工后业主在一段时间内（维修期或质量保证期）扣留一部分款项以备补偿责任期内因质量缺陷或故障所造成的损失，但业主可凭一份按合同规定比例出具的维修保函释放这部分留置金。保函一方面减少了施工企业的资金占用，另一方面为建筑施工企业提供了有效的担保。
快捷的结算服务。该行根据建筑企业资金运转速度快，结算需求急的情况，为其开设了绿色通道。在客户结算时，没有发生一起因组织资金需求而推迟或者阻碍客户取现或者转账，并为客户提供了该行的网银产品和手机银行产品，使客户足不出户便能适时办理结算。
建筑业所面临风险仍以基本的三类为主：一是财务风险。从建筑行业来看，建筑企业财务风险贯穿于工程项目施工全过程，其财务风险有筹资风险、投资风险、资金回收风险和收益分配风险等。二是技术风险。我市正处于城镇化进程快速发展时期，各种大体量、超高层等高技术含量的工程比例越来越高，随之而来的施工技术风险也越来越突出。这类工程往往对项目设计、施工方案组织等技术要求非常高，稍有不慎极易导致项目投资、施工周期和质量、安全等方面的问题。三是法律风险。建筑业的法律风险主要包括两个方面：一是法律不完善所带来的风险。二是法律执行中的风险。有法不依现象依然广泛存在。
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