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曾经上演过“百万雄鸡下江南”的标准农业县的海安，如今率先在江苏省南通市实现工业应税销售超千亿元，工业经济跻身苏中苏北第一方阵。2016年，在全国中小城市综合实力百强榜、最具投资潜力中小城市百强榜中，海安县分别列第30位、第9位。春的蓬勃力量在被誉为上海“北大门”的南通市海安县喷薄而出。
经济的“稳”和“进”，离不开金融的“助”和“推”。
在金融“活水”进入制造业的“管道”中，江苏海安农商银行担起了这份沉甸甸的责任。
有数据为证：2016年，海安县的新增制造业贷款全市第一，而海安农商银行发放的制造业贷款就达9亿多元，占全县增量超过70%。截至2016年末，海安农商银行支持当地制造业贷款余额达135亿元，总量和增量位居全县金融机构首位，成为南通市支持制造业的主力军。2015、2016年，海安农商银行也连续两年被南通人行表彰为“制造业贷款支持先进行”。
名单制管理 助“百企越冬”
“任何时候、任何阶段，支持实体经济是海安农商银行的立行之本。”海安农商银行董事长徐晓军告诉记者，越是经济下行，金融越要为实体经济注入新活力。
患难之中见真情。
在“经济寒冬”中，海安农商银行在银企互信的基础上，不抽贷、不压贷，坚持“雪中送炭”，增加制造业的授信额度。2016年，海安农商银行实施“百企越冬”工程，为105户优质企业增加授信金额9.76亿元，增加用信金额6.95亿元，并郑重承诺：“有授信即可有用信。”所授信用额度，只要企业有资金需求，可在第一时间获得用信。
海安农商银行行长黄建新介绍说，“百企越冬”工程实行名单制管理，通过比对政府相关部门公布的重点企业名录，结合企业纳税信息、技改项目信息，择优筛选有一定销售规模、技术领先、发展前景良好的优质企业作为支持的初选名单。
实行名单制，有了具体的服务对象。但企业各有不同，如何对接？
黄建新说，根据名单制企业，海安农商银行逐户上门了解企业资金需求，进行“点对点、一对一”的对接，有针对性地了解企业信贷需求，采取一事一议、一企一策的办法，量体裁衣，为企业获得信贷资金进行“私人订制”。
江苏冰溶管业有限公司是从事钢管、钢结构件、锻压设备、建材机械生产、加工、销售的大型制造业，由于前期项目投入过大，造成流动资金紧张，海安农商银行结合企业自身经营状况与企业货款回笼情况，为其量身打造了2000万元流动资金贷款和1000万元整贷零还贷款，并制定了还款计划，保证了企业的正常周转。2016年该企业实现主营业务收入6055万元，实现利润605.3万元，同时该企业通过经营产生现金流按期归还海安农商银行670万元贷款，实现了银企双赢。
“百企越冬”工程为制造业健康发展输入了新鲜血液。记者了解到，海安农商银行“百企越冬”工程实施一年来，百家企业实现销售98.49亿元，利润达4.46亿元。
多予少取 为制造业“减负”
融资难、融资贵曾是制造业获取信贷支持的两大“魔咒”。如果说，“百企越冬”解决了制造业的融资难问题，而海安农商银行推出的“预约转贷”“预授信制度”则解决了制造业的融资贵问题。
海安农商银行董事长徐晓军表示，金融业与实体经济唇齿相依，在经济下行期，银行更应该与企业不离不弃，让利于企业，为企业减负。
2015年，海安农商银行作为江苏省预约转贷首批试点行，出台了《“预约转贷”贷款暂行管理办法》，解决借款人因实际经营周转占用资金较多或资金回流周期延长等原因导致的资金紧张问题。
海安农商银行副行长解文介绍说，对符合国家产业政策和行业信贷政策，主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，有转贷需求的企业建立准入名单，并根据企业的经营情况按季进行更新，适时对名单进行动态调整。进入转贷名单企业，只需在其贷款到期前通过申请及海安农商银行对其企业资金占用情况进行确认后在转贷额度内无需筹资还款，降低其筹资还款压力。
除了对制造业实施“预约转贷”，海安农商银行还建立预授信制度，对同意续贷的企业客户提前办理相关手续，确保在贷款到期日前审批手续办理完备，审批完备后提前落实相关用信条件，确保在贷款归还后次日及时发放贷款，最快当天发放贷款，保证企业正常运营。
“预约转贷”“预授信制度”打破了制造业“搭桥还贷”的枷锁。
2015年9月份，江苏文凤集团一笔1800万元的贷款到期，由于海安农商银行提前一个月为该集团办理续贷相关手续，确保了江苏文凤集团当天上午归还贷款，下午1800万元就入账了该集团。
在海安拥有规模以上工业企业900多家，其中亿元企业200多家。为了全面对接辖内制造业和提高办贷效率，海安农商银行推进信贷审查审批专业化、集中化，优化信贷业务前中后台设置，推进信贷条线事业部制改革。该行从2015年末开始推行大额贷款集中上收，公司业务部下设五大信贷服务中心，分布于高新区、开发区、墩头镇、曲塘镇、李堡镇，每个信贷中心服务3-4个乡镇，以点带面，辐射全县各乡镇的制造业企业。
为了方便客户申请授信并能及时用信，海安农商银行建立了滚动式全年常授信，只要客户有需求，可即刻提供授信。
此外，海安农商银行还实施客户经理进驻企业制，实施“一人一企”，客户经理不仅为企业提供信贷支持，还为企业提供“增值服务”，充当“企业保姆”，帮助企业解决发展难题。
破圈解链 与制造业结成命运共同体
在金融支持制造业发展中，在海安农商银行已形成这样一种共识：那就是与制造业一损俱损、一荣俱荣，是命运共同体。
江苏亨特集团华特电气有限公司就是在海安农商银行的一路支持下成长为现在开票年产值5亿多元的大企业。该公司董事长吴爱国告诉记者：“在企业25年发展的风雨路上，每当危机关头，海安农商银行都会伸出援手，其中令他难忘的是2008年的金融危机时，海安农商银行为其提供了1200万元的信贷支持，使其渡过了难关。在近几年制造业利润下滑，面对很多金融机构压贷的情况下，海安农商银行却为公司增加信贷支持1000万元。”
经济进入新常态，银行业信贷风险防控面临新挑战，各种隐形风险不断加大。海安农商银行在不断加大制造业的信贷投放中，防控信贷风险始终是重中之重，也取得了突出的成效，资产质量一直保持全省较好水平,2016年末，不良贷款占比为1.49%。
海安农商银行董事长徐晓军告诉记者，发展中的问题，要以发展的思维来解决，在经济下行期，只有更好地支持实体经济，才能更好地化解风险。同时，徐晓军表示，化解风险不能一概而论，必须实事求是，一企一策。
在化解信贷风险中，海安农商银行“工具箱”里有很多“工具”。
海安农商银行行长黄建新对记者说，海安农商银行实施差别化的制造业信贷政策，坚持区别对待、有扶有控的原则。对传统行业中的优质企业，特别是有品牌、有订单、有效益，但暂时出现流动性紧张的企业，继续给予信贷支持，“托”他一把，帮其渡过难关；对“三高一低”企业限制贷款，促使其加强节能减排，提高发展质量和效益；对无市场、无效益、失去清偿能力的“僵尸企业”，压缩退出相关贷款也符合经济规律，关键是拿出“智慧”，因业施策、因企施策，逐户制定风险化解方案。
联保贷款过去一度是有效破解融资难的创新产品，但随着经济下行，曾经抱团取暖的联保贷款反而演变成了集体负债，担保圈内一旦有一家企业发生风险，便形成多米诺骨牌般的连锁反应。
直击“痛点”是为了探寻“支点”。
对“能够救、值得救”的企业，由海安农商银行作为牵头行组织债权委员会，启动授信总额联合管理机制，签订以信贷出险企业共进共退为核心的联合公约，采取利率优惠、利息减免、分期偿付等措施给予支持，并做到“四个不”，即不简单向担保企业平移贷款，不简单以牵涉担保圈为由提高担保企业授信标准、附加抵押担保条件，不搞急刹车、一刀切，不随意压缩担保企业信贷规模，以时间换空间，逐步破圈、解链，为企业开展战略重组、市场化“债转股”、降低债务存量创造时间和空间。
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