一、了解“洗钱罪”

　　《刑法修正案（十一）》第191条【洗钱罪】：

　　为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

　　1.提供资金账户的；

　　2.将财产转化为现金、金融票据、有价证券的；

　　3.通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

　　4.跨境转移资产的；

　　5.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

　　二、洗钱罪典型案例

　　案例一：协助非法集资人员转移资金

　　2016年，陈某以投资项目为名，与投资人签订协议书，承诺到期按照投资金额7%至14%的年收益率还本付息。李某作为陈某控制的安徽某教育集团行政主管，按照陈某要求将所吸收的资金转至陈某公司项目账户，再转至陈某私人账户后，再借旅游、留学生学费支出之名陆续汇往境外陈某的指定账户。

　　2019年，检察机关对非法集资犯罪和洗钱犯罪一体审查，以陈某涉嫌非法吸收公共存款罪、集资诈骗罪，李某涉嫌洗钱罪提起公诉。法院判决认定李某犯洗钱罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二十万元。

　　案例二：提供账户 协助受贿资金洗白

　　2017年，姜某某明知其舅舅张某某（颍上县交通运输管理局原副局长，因涉嫌受贿罪，另案处理）系国家工作人员，仍应张某某的要求，提供姜某某个人资金账户，接受彭某某（颍上县做煤炭生意的老板）转账的人民币1000万元用于购买基金。

　　检察机关充分履行指控证明犯罪的主导责任，提出思路和方法，引导侦查机关收集完善证据。法院判决姜某某犯参加黑社会性质组织罪、聚众斗殴罪和洗钱罪，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币一百一十五万元。

　　案例三：为来源不明资金提供账户

　　2018年8月至2019年1月，河北省邢台市某商贸有限公司老板冯某利用其网上商店，以高回报为诱饵吸引其部分员工和其他人在其网上商店刷单（虚假消费），变相吸收公众存款。邢台市任泽区人民检察院在办理被告人冯某等人非法吸收公众存款罪一案中，发现冯某吸收的300余万元资金转入刘某账号。经过审查，认为刘某与冯某曾经系生意上的合作伙伴，关系密切，刘某明知冯某转入的资金系刷单款，仍为其提供资金账户并转移资金，掩饰、隐瞒其刷单款的性质和来源，涉嫌洗钱犯罪。

　　2021年9月11日，检察机关以洗钱罪对刘某提起公诉。任泽区人民法院于同年9月20日作出判决，认定刘某犯洗钱罪，判处有期徒刑6个月，并处罚金2万元。

　　三、远离洗钱活动

　　1.主动配合金融机构进行客户身份识别

　　您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作:出示您的身份证件；如实填写您的身份信息；回答金融机构人员合理的提问。

　　2.不要出租出借自己的身份证件、账户

　　出租出借自己的身份证件或账户，可能产生以下后果：他人借用您的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊。不出租出借身份证件或账户既是对您的保护，又是守法公民应尽的义务。

　　3.支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益

　　开办业务时，请带好身份证件；

　　大额现金存取时，请出示身份证件；

　　他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件；

　　4.勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义

　　我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应对举报人和举报内容保密。