| 一家农商行的转型之路 |
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| 发布时间：2014-04-29 13:27 点击： 次 |
“央行下调县域农商行存款准备金率2个百分点，可以让我们更好地服务‘三农’、支持‘三农’。”对于存款总额达325亿元的海安农商行来说，央行日前定向超预期降低存款准备金率，让这家银行董事长徐晓军颇感意外，也更添干劲。
2002年~2003年，连续两年经营管理目标综合考核排名全省农商行第一、一举囊括2013年度省联社专项工作考核全部15个奖项……对于这些已取得的成绩，徐晓军认为，要归功于“市场化、制度化、民主化”的经营导向。正是这一导向，让海安农商行走出了一条更好地服务“三农”、也更具自身特色的转型发展之路。
做不做由市场说了算
“一切业务经营由市场说了算，客户需要什么，银行就提供什么。”遵循这一理念，这家银行积极寻找市场化经营与支持“三农”的最佳平衡点，实现了经营实力与金融服务能力的同步提升。
以经营的市场化来应对利率的市场化。面对利率市场化挑战，这家银行第一时间将各档次存款利率全部上浮到顶，在竞争中抢得先机，近几年来存款增幅保持在20%以上；贷款利率实行市场化、差别化定价策略，利率定价做到同质同价、优质优价、竞争优价，比如，在对重点支持行业给予利率优惠的同时，上调了房地产业、建筑业、化工类等国家限控行业贷款利率上浮标准，通过利率杠杆严控以上类别贷款过快增长。
从以产品为中心向以客户为中心转型。顺应市场发展和客户需求，这家银行推出了差异化、多元化产品，贷记卡、网上银行、手机银行、第三方存管业务、理财业务、贵金属业务、国际业务的发展一直走在周边同行前列。为更好地提供普惠金融服务，这家银行在实现50万元以下农户贷款阳光授信全覆盖的基础上，又将阳光信贷模式嫁接到小微企业，并引入德国微贷技术，成立了海安县首家小微客户信贷服务中心，推出“易贷”系列小微贷款业务。目前，该行通过阳光信贷共授信500万元以下小微客户605户，授信总额16.76亿元。
对不对由制度说了算
“工作做得是否到位，做得对不对，由制度说了算。”徐晓军说，坚持合规经营，构建案防长效机制，可以为全行又好又快发展提供有力保障。
在内控管理上，这家农商行一手抓运营管理体制改革，形成以会计管理中心、现金调拨中心、账户管理中心、集中授权中心、清算中心、事后监督中心为基础的中后台集中作业处理和管理的运营保障机制；另一只手抓内部审计监督，大范围开展全面审计和专项审计活动，全面把控内部管理风险点，不定期对客户经理、信贷员实施飞行检查，对检查发现的问题认真落实整改，并按照制度，对责任人进行处理，让广大员工时刻不忘风险，也时刻规避风险。
这家银行还牢固树立合规经营意识，从2012年起，开展了信贷合规达标支行创建工作，并引入第三方公司进行现场考核评定。评定结果分为合规达标支行、合规基本达标支行和合规不达标支行三个等级，并与信贷授权权限挂钩，不达标支行没有信贷审批权限，从而引导支行由被动合规向主动合规转变。目前，该行50个一级支行中，已有47个支行被评定为信贷合规达标支行，全辖范围基本消灭违规贷款。
行不行由大家说了算
“重大决策、关系到员工切身利益的决策事项全部由员工说了算。”徐晓军认为，只有坚持民主管理，才能群策群力，推动改革发展。
面谈沟通，领导与员工“零距离”，这是该行管理创新的一大特色。该行规定从总行高管到支行行长都必须无条件接受员工提出的面谈沟通要求。该项制度实施一年，各级管理人员与员工面谈沟通超过300人次，涵盖了员工工作调动申请、思想动态、建言献策等多个方面。
“赛场赛马”，能否进步员工自己说了算。让合适的人到合适的岗是海安农商行人事制度改革的主要目标。围绕这一目标，这家行从2008年起，所有员工提拔使用，以及进机关、进城区工作，全部采取公开竞聘方式，接受全员监督。今年3月，该行组织了23个支行副行长岗位竞聘，最终原有支行副行长落聘调整9人，6名年轻同志通过竞争走上支行副行长岗位。不仅如此，在不久前结束的2013年度十佳带头人、十佳客户经理、十佳柜员评选中，该行专门开发了网络投票系统，在网络公开展示候选人资料，所有员工一人一票进行网络投票，按照票数多少产生先进人选，从而选出了员工心目中真正的先进。
“‘市场化、制度化、民主化’的经营导向，使农商行发生了脱胎换骨的变化。”徐晓军说，“转型后的农商行，服务‘三农’的效率更高了。”（
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