面对错综复杂的金融风险防控形势,靖江农商银行坚持“线上+线下”相结合,以线上“智能化”为提质增效手段,以线下“防火墙”为保障,打造风控“双保险”。
把好“准入关”。针对客户风险信息分散的特点,以客户画像为核心,整合行内外数据信息,多维分析,对客户精准“画像”,提高风险识别精度。审慎新增大额贷款,对于多家银行授信客户审慎介入。对挂靠资质的客户原则上不增加授信,已授信的逐步落实清收计划,逐步压降退出。对涉政类贷款审慎介入,对现有贷款根据实际情况区别对待,谨防政府平台贷款触及监管红线。
把好“授信关”。线下强化授信间隔管理,动态评估客户信用状况,实施不同行业客户生命周期管理,落实差异化的授信政策,按年开展抵押物价值重估,为下年度基本授信提供信息依据。线上动态调整准入拦截规则,及时迭代优化额度测算模型,助力业务发展。
把好“用信关”。将“逾欠息、黑灰名单”等纳入用信审批模型,防范授信后新形成的风险。对于抵押类贷款,每笔用信前均通过不动产登记中心网站查询抵押物抵押状态,抵押物正常才予以放款。
把好“贷后关”。综合考虑客户类型、业务品种、风险分类、风险缓释等因素,实施差异化的贷后管理模式。针对线上贷款及无红色预警信号的小额线下贷款,采用非现场贷后的方式。针对有疑似风险但还未逾欠息的贷款,建立动态的特别关注类台账,设立入账过渡期,按季度动态更新。针对逾欠息、展期和借新还旧等瑕疵类贷款,加大现场贷后检查的频率和风险运行状况的监测力度。
原标题:靖江农商银行优化流程管理 筑牢风险防控底线
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