面对利差空间持续收窄、经营效益增速放缓等问题，如皋农商银行突出高质量发展导向，将提质增效摆在更加突出的位置，以精细化管理为抓手，优化资产负债结构，切实增强营收能力，扎实推进降本增效。

　　挥好“指挥棒”

　　奏响降本增效“行进曲”

　　一是强化盈利指标考核。针对部分支行成本管理意识淡薄、营业网点追求规模和速度的粗放式发展模式，以拨备前利润考核为抓手，引导支行测算盈亏平衡点之下的存、贷款保本规模，成本分摊后支行的FTP利润和经济增加值等指标，进一步提升盈利能力，实现成本节约。二是强化费用成本管控。按照“以收定支、比例控制、限额使用、计划管理”原则，制定2023年度费用管理实施细则，将存款付息率、贷款收息率、两年期及以下存款日均占比等降本增效指标纳入费用配比标准，还将相关指标运用于前台营销部门综合考核中。三是强化会管系统运用。定期按照条线、支行、产品、营销人员等不同维度开展盈利比较分析，按季向行长办公会、资产负债委员会等进行专题报告，解析各主体创利差异和盈利风险，提出针对性纠偏改进建议和措施。

　　弹准“关键符”

　　奏好降本增效“交响曲”

　　一是以提质增效为主线，做实主营业务。加快信贷投放节奏。坚持支农支小市场定位，加快贷款投放进度。针对不同类别客户的综合贡献和发展潜力，利用数据分析和预测模型计算评估客户的信用风险、还款能力、需求特征和价值贡献度，设置不同目标收益率，引导支行和前台部门进一步提升盈利能力。抓牢零售贷款高价值客户，实施零售转型三年战略规划，从客户分层分类、渠道搭建、营销管理等方面，明确零售转型目标和路径。二是以调优结构为抓手，降低负债成本。该行财务管理部定期牵头开展市场利率调研分析，适时向资产负债委员会提交利率调整方案。分析当地存款增长结构和趋势，引导客户合理配置存款期限品种。开展“存款调结构 提质态”专项活动，全面做好存量到期三年期及以上存款转化工作。加大对公存款营销力度，通过狠抓开户结算、丰富社保卡应用场景、营销电子银行及各类代理业务等，积极开展活期存款的拓展工作，多管齐下促进低成本资金沉淀。三是以用活政策为切口，提升收益水平。用好定向降准政策所释放的低成本资金，把握发展机遇，提高资金使用效率。积极争取支农支小再贷款专项政策，快速摸排企业需求并抢抓投放，及时发挥政策效益。截至2023年年末，该行支农支小再贷款余额60.4亿元，降低资金成本1752.74万元。

　　深挖“潜在力”

　　齐鸣降本增效“协奏曲”

　　一是用好用足富余资金。审慎开展资金业务，不断优化资产结构和资产久期，加快由配置型策略向交易型策略转变，在收益下行期间加大长久期债券的减持力度，增加资本利得收入。二是拓宽中间收入来源。积极拓宽代销理财、保险、贵金属等多元创收渠道。2023年，共代销保险1799.6万元，代销理财15.18亿元，代销贵金属846.02万元，累计创造中间业务收入500.73万元。三是压缩低效资产比重。科学测算资金头寸，降低库存现金占比，2023年库存现金日均余额较上年度下降2551.59万元。及时做好挂账资金清理，按季做好二维码收单与ETC挂账资金的清理，2023年其他应收款日均余额较上年度下降3146.81万元。妥善做好闲置资产处置，2023年处置闲置资产收回资金132.74万元。截至2023年年末，全行非生息资产占比2.27%，较年初下降0.26个百分点。

 

 

 

　　原标题：如皋农商银行：精益管理唱响降本增效“三部曲”

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