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2023银行秋招考点冲刺班
丰县农商银行深耕普惠金融服务助力乡村振兴发展
  今年以来,面对复杂严峻的经济形势和多点频发的疫情,丰县农商银行坚定“三农”市场定位,持续提升普惠金融服务能力,加强信贷产品和服务渠道创新,加大普惠信贷投放,改善支付环境,对小微企业减费让利,赋能地方经济发展,续写乡村振兴新篇章。
  突出主责主业,提升普惠金融服务能力。一是广泛开展授信走访。推动开展“百行进万企”“精准走访稳主体 优化服务保实体”“走访营销解民忧 纾困解难促发展”活动,加大宣传力度,帮助市场主体纾困解难,有力支持地方小微企业、困难民营企业复工复产渡过疫情难关,提振市场信心,助力守住丰县经济基本盘。截至5月末,走访市场主体21789户,授信2609户、授信金额7.55亿元,用信2244户、用信余额6.23亿元。二是扎实做好业务拓展。抓住春耕备播和夏收夏种的有利时机,深入村组、社区、商区和园区开展走访营销,及时了解农户、个体工商户和小微企业的生产经营状况和资金需求,根据需求针对性地做好金融服务。将存量流失客户、新型农业经营主体、收单商户、小微企业等名单发给支行,开展针对性的走访营销活动,及时对接客户资金需求,提升业务发展。三是加强特色产品推广。不同的客户配备不同的产品,针对性开展贷款营销,对新型农业经营主体、小微企业、科技型企业等分别推广“苏农担”“苏农贷”“小微贷”“苏科贷”等。截至5月末,发放“苏农担”贷款446户、贷款余额1.7亿元,较年初增加131户、6108.3万元。发放“苏科贷”“苏农贷”“小微贷”34户、贷款余额1.12亿元,较年初增加31户、9958万元。四是推进“脱贫人口小额信贷”投放。通过持续抓好脱贫人口小额信贷5年过渡期政策要求,有序做好信贷投放和规范化管理,确保投放量和惠及面不低于上年同期水平,投放质量不断提升。截至5月末,脱贫人口小额信贷3.22亿元,比上年同期增长0.18亿元;惠及农户6559户,比上年同期增加222户。
  创新产品服务,优化渠道增强服务实力。一是创新推出“全民贷”。根据县域城乡居民消费融资需求,推出了依托个人征信、该行存贷款数据、司法信息等进行大数据分析获取授信额度的线上贷款“全民贷”。自2月份推出以来,已发放1952笔、贷款余额5363.3万元。二是创新推出“阳光e贷”。根据中小规模的个体工商户、小微企业主、个人经营者生产经营周转资金需求,依据省联社智微贷业务系统推出了快速申请、智能测算、线上签约、随用随贷的“阳光商e贷”,10万元以下小额经营性贷款只需15分钟即可办好,提高了工作效率。自4月份推出以来,已发放396笔、贷款余额2610.71万元。三是创新推出“房抵贷”。与丰县不动产中心合作开展“房抵贷”业务,打通房地产抵押登记数据通道,利用大数据模型、自动化风控模型等实现房地产快速评估,通过线上评估授信审批、线下核实调查的模式,实现房地产抵押贷款一站式办理,一笔抵押贷款由平均5个工作日提升到2个小时,提高了房地产抵押贷款办理效率。自4月份开通以来,已发放21笔、贷款余额463万元。
  持续提质增效,降低广大客户融资成本。一是落实政策精神。做好存量客户排查,制定差异化帮扶方案,对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输等行业,以及有发展前景但暂时受困的小微企业,严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”政策。二是推进分类施策。充分利用当日还款当日发放、展期、借新还旧、续贷等方式继续提供融资支持,帮扶企业融资纾困。截至5月末,该行累计通过展期、续贷、借新还旧等方式为2239户各类市场主体11.10亿元贷款办理延长还本期限或转续贷,与各类市场主体共渡难关。三是持续减费让利。不断健全差异化定价机制和策略,推行“一户一价”,用足用好人民银行支农支小再贷款政策,精准投向实体领域,全面降低企业直接融资成本,累计为112户企业新发放、存量贷款调低贷款利率,预计为企业减少年利息支出1461万元。
  改善支付环境,打通普惠金融服务“最后一公里”。该行根据本地经济发展需求,充分发挥自身优势,创新工作举措,全力推进农村普惠金融服务点和收单业务提质增效。一是服务距离再贴近。根据业务、客群等维度分析,结合网格化管理要求,选取合适商户建设普惠金融服务站点326个,加强基础设施建设,实现全县343个村组全覆盖,有效补齐“三农”领域服务短板,打通乡村普惠金融服务“最后一公里”。二是服务质效再提升。通过加快机具改造及站点设备更新,加大普惠金融站点政务功能应用,促进服务站点在提供转账查询和小额取款的基础上,提质升级成为业务办理、信贷支持、形象展示、宣传阵地等为一体的综合服务点。在客户经理包片维护的基础上,组建专职维护服务队伍,定期集中开展拓展活动,力争实现网格商户全覆盖。截至5月末,普惠金融服务点累计交易量68.98万笔、交易额4.44亿元。三是服务方式再优化。为推进“场景+金融”建设,加快融入客户“衣食住行”等日常生活,该行大力推广“收银宝”收单业务,将全县各商圈、街道金融服务责任落实到人,以普惠金融服务点优化升级、商户分级分类差异化定价管理为契机,深化收单业务内涵,促进实现商户从融资到回款的交易闭环,获得低成本沉淀资金。截至5月末,收单商户2.74万户,交易笔数2422.44万笔、交易金额74.54亿元。
  截至5月末,丰县农商银行各项存款229.5亿元,比年初增加25.1亿元,增幅12.28%。各项贷款余额163.26亿元,较年初增加9.75亿元,增幅6.35%,其中实体贷款余额129.57亿元,较年初增加5.11亿元,增幅4.11%;普惠型涉农贷款余额52.89亿元,比年初增长3.15亿元,增幅6.33%;普惠型小微企业贷款余额32.24亿元,比年初增长2.73亿元,增幅9.24%。
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