昆山农商银行作为地方法人银行，一直在惠台政策上不遗余力地推陈出新，力争能为在昆台资企业提供全方位的金融业务。从2019年开始，该行围绕台商服务的便利性和需求性，从基础服务到深化服务再到专属服务，致力于打造一套适用于台商发展的金融服务体系。昆山是大陆台商投资最活跃、台资企业最密集、两岸经贸文化交流最频繁的地区之一，进出口额的70%均来自台资企业的贡献。资金清算的安全性、及时性是台商最为关注的问题，昆山农商银行在本外币清算方面多渠道发展，在既有SWIFT清算的情况下，该行又于2021年加入CIPS清算组织，进一步夯实了金融服务的多样性。

　　随着外部经济环境的不确定性增加，打破美元单一货币结算显得愈发重要。昆山农商银行主动拥抱跨境人民币业务支付结算方式变化，积极探索小微农商行发展跨境人民币业务道路，并将其纳入全行发展规划。从政策学习、系统规划、业务发展等方面积极探索，为台企客户专门定制了“汇捷达”流程化产品。实现了流程跟踪，汇出汇入款迅速到账，保证台企的资金结算安全、快速。

　　转变观念

　　多渠道专业化服务台企客户

　　昆山农商银行有效依托台企客户密度广、资质优、营商环境优渥等优势，抓住昆山金改区这一重大历史机遇，通过线上线下相结合的方式，积极引导企业使用跨境人民币支付结算，推动跨境人民币业务乘势实现更高水平发展。为此，该行国际业务部专门在内部成立跨境人民币金融服务团队，在线上线下全方位为客户答疑解惑，并整合内部产品，积极谋创新、促发展。在了解到一家台企有跨境人民币支付结算需求后，该团队以进口代付加跨境人民币支付货款形式，为客户办理了2000万元人民币的货款支付。此外，该行结合行内网格化营销工作任务，以科技赋能加主观能动的模式对辖内客户进行走访。

　　丰富清算渠道

　　创新使用CIPS终端产品

　　截至2022年年底，昆山农商银行作为人民币跨境支付系统（CIPS）的间接参与者，已与多家直参行签订代理清算协议，有效拓宽了清算渠道，满足客户多种清算路径选择需求。为充分发挥科技引领，做好跨境业务数字转型升级，2021年该行顺利投产上线CIPS跨境创新服务，加入人民币跨境清算“高速公路”，实现“一个标准、直通全程”，使得跨境人民币业务清算更加高效、便捷、安全，有效提升跨境人民币金融服务质量。

　　清算效率大幅度提升，客户满意度明显提高。对于台企，开户有着严格的内部审核流程，一般除国有行和台资行，地方法人银行很难介入。近年来，通过自身内部发展和各方面的努力，昆山农商银行在服务台企方面取得显著效果，截至2022年年末，服务台企1000余户，在加入CIPS支付清算后，该行多次在台企客户宣讲会上提出CIPS支付场景这一创新概念。以电子企业向日韩进口原材料这一场景为例，原有渠道为该行通过SWIFT系统清算，向其代理行发送付款指令，代理行接收指令后需对该笔交易进行背景调查，平均汇款周期在2天左右。使用CIPS跨境人民币清算后，通过统一的清算标准，全程贯通，可以有效节省汇款中间环节，平均汇款时间缩短至1天，为企业高效、便捷、合规地办理跨境业务提供了极大的便利。同时，大幅降低了企业的汇率风险，节约企业财务成本。CIPS系统不按业务量逐笔收费，间参业务成本相对较低，也间接节省了企业的财务成本，为企业减负。

　　业务快速增长

　　完善多元化生态系统

　　在国家和地方监管部门对人民币国际化和汇率中性工作大力宣传和引导下，近年来，昆山市各类外贸企业客户已逐渐树立汇率风险中性意识，并展现出良好的使用跨境人民币支付结算意愿，优先选择跨境人民币方式进行支付结算的意愿日益提升。在此背景下，昆山农商银行积极帮助企业提高跨境结算效率，推动企业在对外贸易中更广泛使用人民币。截至2022年末，该行跨境人民币结算量23.98亿元，远超周边农商行。但是，推动跨境人民币结算也面临诸多挑战。一是欧美企业对于更改付款币种和路径周期较长，且配合度低；二是部分企业汇率风险中性意识有待进一步提高；三是人民币是高息货币，仍面临融资难融资贵等问题。

　　为了更好满足持续增长的业务需求，下一步，昆山农商银行拟对行内跨境人民币CIPS支付场景进行补充，既要提升跨境人民币清算直通率和业务处理效率，实现科技与业务更加紧密结合，更要将多场景交互方式纳入CIPS场景，使之成为多元化生态系统。同时，持续做好跨境人民币政策宣传和业务推进，充分发挥科技带头引领作用，不断提升跨境人民币服务质量和服务水平，把握跨境人民币业务发展机遇，更好地服务企业用好人民币，推动实体经济发展。