作为“乡村振兴主办行”，常熟农商银行主动融入乡村振兴大局，以“富农易贷”产品为抓手，全力做好金融服务，助推乡村振兴，携手共同致富。

　　“富农易贷”由省农业农村厅和省联社联合推出，用于满足广大农户生产经营和生活消费的低门槛、免担保、纯信用、小额度、广覆盖的普惠信贷产品，具有一次授信、三年有效、循环使用、随借随还的特征。自2021年初省农业农村厅和省联社全面战略合作以来，常熟农商银行全面贯彻落实各项工作部署，以党建为引领，发挥261名挂职“金融专员”作用，实现“一镇一网格、一村一网格、一小组一网格”全覆盖，为新型农业经营主体提供一揽子金融服务，切实提升授信覆盖面。

　　点面结合：

　　既重“面”的覆盖，

　　也重“点”的培植

　　整村建档，勾勒“一村一表”。一是全面建档。以阳光信贷为基础，网格员通过“燕进万家”小程序实时采集农户家庭构成、主要资产等信息。二是阳光评议。在“背靠背”评议环节，弱化农户资产、收入等硬性条件，强调农户的信用质量、道德评价等软性条件，降低信用贷款准入门槛。三是主动授信。结合农户资产负债、产品持有、交易行为等数据，批量化生成授信额度。客户经理逐村逐户告知授信额度及免息金，现场指导农户自助获贷，感受“富农易贷”的简易、快捷。

　　特色场景，助力“富农增收”。针对农户资产积累少、担保难的问题，该行在省联社的指导下与农担体系合作，推动“苏农担”“惠农快贷”等信贷投放。针对农户农房翻建、农居改造等特色场景，推出“快乐宅基贷”，与村委共同走访宣传。针对水稻种植、蟹业养殖等专业市场客群，按照“整圈授信”工作模式，配套专属线上产品，铺面宣传、批量授信，满足农户生产经营资金需求。

　　双轮驱动：

　　既重“人海”扩张，也重“数海”赋能

　　专项活动，激发展业热情。对客户，常熟农商银行推出利率优惠券、免息金等专项活动，提高客户用信率。对客户经理，一是以考核为引领，持续开展网格走访、阳光信贷、流失客户唤醒等专项活动，设置授信触达率、用信覆盖率等指标排名，设立个人、机构、交叉营销奖励，激发前台人员展业动力；二是通过定时播报、标杆打造、经验分享，渲染展业氛围；三是定期组织开展业务产品培训，下发活动指南等支持，提升前台人员服务能力。

　　潜客平台，精细客户管理。打造“潜客平台”内部系统，用于客户经理网格走访的全流程管理，精细化推进农户授信工作。平台上线客户信息采集与分层建档、任务管理、业务流程管理、业绩考评等功能，实现涉农客户全生命周期精准管理。

　　进退有度：

　　既重适度拓展，也重适时退出

　　建立三大管理体系。一是权限管理体系，以客户经理画像评价及信用产品风险等级评级为基础，确保农户信用贷款投放风险可控。二是产品管理体系，根据展业区域、场景、额度、利率、风险数据等维度进行产品分类评级。如针对30万元以下小额纯信用贷款，根据地区经济情况确立基础额度，明确产品风险评级，结合大数据风控模型审批，提升风控效率。三是分层分类管理体系，对人员和产品进行分层分类，结合相应的管理模式和针对性措施，保障信用类贷款有序健康发展。

　　紧盯三个关键环节。贷前紧抓进件渠道管控，通过反欺诈要素验证，结合运营商数据、逻辑判断参数等过滤欺诈风险。贷中实现自动化审批，结合风险评分和额度利率风险管控机制，输出审批决议要素。贷后系统实时监控账户资金往来，报送外部重要预警，根据贷后结果自动实现贷款停用、降额、智能催收等多种动作。对已出险贷款进行批量化参数验证，不断提升模型精准度。

 

 

 

　　原标题：常熟农商银行聚焦“富农易贷”助力乡村振兴

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