在省联社的指导下,镇江农商银行于2023年6月份推进阳光信贷模式转型,实行“三台六岗”信贷模式,突出体现“大小三台”“三个一”优势,即一支专职营销队伍、一套专门展业工具、一把贷款质量标尺,实现“力、效、量、质、价”的深刻转变。实现“力”的再强大。将营销与调查职能分离,客户经理专职营销,职责更加聚焦,增强了营销展业的工作精力;同时赋予支行负责人营销职责,进一步增强营销力量。营销任务到人,发挥干部带头和示范作用,引领客户经理加强营销、善于营销,推动营销团队专业性和能力水平提升。目前,该行营销客户经理较转型前增加34人。
实现“效”的再深化。成立专职调查队伍,配置5名专职人员,建立人工准入及备案机制,成立异议贷款会办小组,加强各岗位之间信息互通和协同合作,贷款审批通过率达95%以上;贷款审批通过后由专职人员签约放款,办贷全流程的专业化、精细化、高效化程度大幅提升。截至目前,该行人均管户数较转型前净增19户,办贷平均时长缩减至0.5天,效率提升66.67% 。
实现“量”的再提升。依托普惠展业平台额度、利率等模型,打造“小额线上化、大额标准化”的授信模式,不断加大10万元以下面对面、批量预授信产品推广力度,合理制定中长期还款计划,增加多客群、多维度的信用产品等。30万元以下新增授信占比达91%,其中10万元以下占比达69.23%,中长期贷款、信用类贷款投放大幅提升,在推动贷款规模增长的同时贷款结构得到优化。实现“质”的再突破。在贷款质量上,将人防、技防有效融合,推进风控前置,加强授信调查经理风险偏好管理,完善普惠展业平台调查、用信、放款等环节风控模型。同时通过健全制度、集体讨论、审贷分离、分级授权等,操作风险和道德风险得到有效防控,有利于改善信贷资产质量,不良贷款余额较转型前最高下降6019.19万元,降幅达18.32%。
实现“价”的再优化。新模式下,客户经理办贷的事务性工作大幅减少,普惠展业平台有效整合客户信息,为客户现场提供“基础授信额度”,授信调查经理基于平台对客户的精准画像以及相对统一的风险偏好,运用手机、平板等移动设备,为意向客户现场提额、放款等。贷款业务无纸化、移动化、数字化、智能化的转变,极大程度提升了客户获得感。
下一步,镇江农商银行将以5万余户优质个体工商户预授信为突破口,持续完善新阳光信贷模式,加强普惠展业平台建设,不断为信贷业务精细化管理、高质量发展探索新路径。
原标题:镇江农商银行推进阳光信贷模式成功转型
文章来源:https://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202402/06/node_A02.html#content_1294469
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