近年来，泗阳农商银行认真贯彻监管部门和省联社工作要求，坚持“稳健第一、速度第二”不动摇，把防范信贷风险贯穿业务经营的全过程，通过三道防线各司其职，协同发力，实现风险管理条线考核稳居全省农商银行系统前列。

　　坚守支农支小市场定位不动摇，通过限额管理“强入轨”和绩效考核“软驱动”，引导全行客户经理走出去、沉下去，做小做散。从“三访三增”“五访五增”等省联社要求的“固定动作”，到“金秋十月·商户大走访”“信用卡夜市营销”“夏日营销大走访”等“自选动作”，班子成员带头，分片包干，深入一线营销。机关部室与基层联动，常态化利用班后、周末时间，走千家访万户，从“走访建档”到“批量授信”再到“精准营销”，逐步探索出“大数据+网格化+铁脚板”工作模式，实现了客户总量和覆盖面的大幅提升。截至2023年12月末，该行信贷客户数达78640户，三年净增26459户，年均增幅16.90%；带动各项贷款余额达233.43亿元，三年净增72.24亿元，年均增幅14.94%。

　　客户基本盘的稳步扩大，为调优资产负债结构、化解信用风险提供了宝贵的时间窗口和回旋余地。在对存量不良贷款和经济形势进行深入剖析的前提下，该行持续通过降额度、提利率、增担保等措施，主动退出存量风险贷款。同时，搭建“考核团队+律师团队+执行团队+支行”的清收组织架构，进一步推动不良贷款清收高效化、专业化。为加快清收进程，借助泗阳创建“金融生态优秀县”的东风，与县人民法院、县自然资源和规划局联合创新“破拍贷”产品，提高涉诉资产处置效率；与县三联担保公司结对共建，协同处置风险贷款。通过培养良好的信用环境，三年现金清收表外不良贷款5.46亿元，并坚持用清收回来的现金核销，减少拨备消耗，形成“现金清收—核销—再清收”良性循环。截至2023年12月末，该行不良率1.11%，较2020年同期下降0.85个百分点；贷款损失准备由7亿元增至11.31亿元，拨备覆盖率由221.62%提升至440.80%。

　　风险管控只“清前”不行，还要“堵后”，从源头入手找准“病灶”，才能“对症下药”“药到病除”。该行从顶层设计着手，推动组织架构、业务流程逐步优化，形成信贷管理部下设授信中心、用信中心、贷后中心的“一部三中心”格局，授信环节营销、调查、审批三岗制衡，用信环节放贷、审批、记账三岗制衡，持续做实贷款的全流程规范化管理，杜绝贷款“一手清”现象。同时，强化科技赋能，整合走访建档、政务大数据等内外信息，不断完善风控模型，借助风险预警、贷后管理等系统，做实过程管控，实现贷后为贷前服务，全行贷款月度结息预存率超98%。此外，“线下+线上”“人控+机控”相结合，常态化开展员工异常行为监测，对有苗头性、倾向性问题人员及时开展约谈提醒、强制隔离，防止小问题变成大隐患。强化内部审计监督，紧盯信贷、资金、运营等重点领域，精准挖掘违规违纪问题线索，以审促改，筑牢内审“防火墙”。

 

 

 

　　原标题：泗阳农商银行： “三道防线”齐发力 打赢风险防控攻坚战

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