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2023江苏农商行秋招模考班
靖江农商银行开展银税合作让金融活水润泽市场
  今年以来,靖江农商银行通过完善服务机制、加快产品创新、推进合作共建,以更大力度,在更广范围推进“银税”互动,助力金融资源更好地流向实体经济领域,推动地方经济又好又快发展。
  优化服务机制,助力优惠政策直达市场
  推动精细化服务。将税务数据导入网格化走访系统,坚持“一户一顾问”,为目标企业配备专属客户经理,明确其走访任务,面对面了解企业在融资以及开户、网银结算、代发工资等方面的综合需求,及时了解受疫情影响程度。截至10月末,“银税保企零距离”对接服务行动应走访企业1058户,实际走访企业1058户,走访进度100%。行动期间,累计授信465户、金额67.3亿元。累计用信404户、金额36.9亿元。
  实施减费让利。一是加强货币政策传导力度。充分落实支农支小再贷款政策、两项支持工具政策,推出面向小微企业、个体工商户的“惠企快贷”产品,利率不高于LPR加50BP,资金均投向小微领域。二是梳理监管部门下发的各类企业清单,将其中有利率需求的企业纳入惠企白名单,定向降低利率;整合重点企业、重点行业支持清单,对“创新创业”主体、“专精特新”企业、瞪羚企业重点支持,制定重点支持白名单。三是加大对困难企业帮扶力度,对受疫情影响严重的餐饮、旅游等行业及利润微薄、利率敏感型的小微企业,共办理延期还本74.26亿元,惠及客户1743户。
  提升服务效能。充分发挥法人银行决策链条短、机制活的优势,进一步优化信贷审批流程,建立名单内企业融资审批专属通道,提升贷款需求响应速度。重塑快贷部门架构,分设小企业中心、微贷中心,精准下沉网格市场。打造线上贷款专营团队,试点“1+N”团队竞赛式营销模式,不断释放营销动能。在专业团队试行细分岗位职责,明确区分外拓、管理、放款职责,减轻客户经理案头负担,有效提升了营销效能,小微企业客户办贷时间最快缩短至1个工作日。
  强化产品创新,及时疏导市场堵点难点
  数据赋能挖掘深度。运用金融科技整合税务、行内数据及其他外部各类数据,将未续贷客户、个体工商户等内部数据与百行进万企、科技企业清单、首贷客户清单等外部数据,统一录入网格化系统平台,实现对客群分类研判,标签整理,查漏补缺,发掘潜力意向贷款客户。
  专属产品满足需求。为充分发挥“银税互动”积极作用,帮助企业以“信”换“贷”,缓解企业复工复产面临的资金周转压力,推出“靖企小贷”产品,该产品主要服务于小微企业,按照企业纳税金额的一定倍数直接给予信用额度,随借随还。截至10月末,“靖企小贷”已办理贷款客户118户,授信金额超过0.79亿元,今年通过各类抗疫产品发放贷款17亿元,切实为小微客户解决贷款问题上的后顾之忧,激活小微企业的融资意愿。
  延伸营销放大成效。围绕清单内客户延伸服务上下游产业链企业,以“泰信保”“微企易贷”“小微贷”“农担贷”等产品支持上下游企业融资需求,涉税企业上下游产业链贷款累计办理232户、6.16亿元。围绕清单内客户开展整企业批量授信,重点服务企业职工,助力消费升级。整企业批量授信依托税务、征信等数据实现线上申请、自动授信,借助税务数据放大信用额度,截至10月末,累计为40家清单内企业中1908名职工授信2.83亿元。
  推进共建共联,持续优化政银服务环境
  发挥红色党建引领力。根据“银税保企零距离”对接服务行动精神,积极加强与税务部门合作力度,与靖江市税务局签订党建结对共建合作协议,双方共同探索银税合作更好服务小微企业,着力解决小微企业急难愁盼问题。
  增强共同宣传合作力。主动运用网点厅堂滚动屏、公众号进行线上线下阵地宣传,与市税务局共同开展“大走访、送政策、问需求”活动,在入企帮扶送政策的同时,送去“银税互动”一揽子金融产品,让税银合作给企业带来“更有温度”的服务体验。
  提升便民利民服务力。与税务局合作,在各个村委会、党群服务中心等布设便民缴费服务点270个,实现对保险缴纳、各类补贴领取的一站式服务,构建了立体式民生服务网络,有效提升了百姓满意度和金融获得感。
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