今年年初以来，赣榆农商银行紧紧围绕人民银行及省联社反洗钱工作要求，从科技赋能、合规引领、强化宣传等三方面入手，积极强化“伪现金”交易管理，筑牢反洗钱防线。

　　科技赋能，上线监测模型。一是结合“伪现金”交易特征及规则，开发上线“伪现金”交易监测模型，实现交易特征化、特征指标化、指标模型化，在海量数据中精确锁定疑似数据。模型实现T+1日预警，预警的数据每日下发网点核实反馈，早发现早干预，对确属异常的交易，加强客户尽职调查及交易目的审查，不能排除洗钱嫌疑的，按规定上报可疑交易报告。二是根据监管部门工作要求及“伪现金”洗钱特征，定期召集网点一线业务人员、科技骨干、反洗钱专员针对模型预警有效性及优化规则开展集中讨论，持续优化更新模型，以便更有效地识别“伪现金”交易。

　　合规引领，规范业务操作。一是加强员工业务学习，积极组织各网点利用晨夕会时间学习风险提示、案例分析等内容，确保业务经办人员熟练掌握“伪现金”交易特征和处理流程要点，培养员工养成能转账不取现的操作习惯，打破老旧存取现金业务流程，力争从源头避免“伪现金”交易的操作。二是加强业务监督，做好检查工作，通过不定期调阅业务监控与定期督导检查相结合的方式，切实把反洗钱工作要求落实到日常工作中，规范网点“伪现金”业务操作，同时加强内部问责，督促网点严格按照操作流程办理现金业务，拒绝为客户办理没有实际现金收付的异常“伪现金”交易。

　　强化宣传，普及金融知识。一是充分运用新技术、新媒体等优势，多渠道开展宣传工作，通过该行微信公众号及抖音号定期推送反洗钱知识小讲堂及典型案例，加大对客户的宣传力度，引导客户远离洗钱活动。二是柜面人员对于客户主动提出“伪现金”交易的，统一使用“伪现金”交易引导话术，向客户详细说明“伪现金”交易监管要求，积极引导客户通过转账方式办理相关业务，减少不必要的大额现金存取。三是借助反洗钱宣传机制，围绕重要时间节点，特色化开展“伪现金”专题宣传活动，在人流量较大的社区、广场等设置宣传点，发放宣传折页，安排专人现场进行咨询解答，同时深入企业、学校、社区等公众场所开展宣传活动，向社会公众普及“伪现金”交易知识，引导客户远离洗钱活动。